本文作者：Crypto Doggy 叫我狗总@CryptoDoggyCN。发文时间：上次编辑下午11:11 · 2024年4月10日

八、出金直接变消费卡

币圈出金100%安全防冻法第8弹：直接变成消费卡

走Bitrefill（https://bitrefill.com/invite/8iwooqqk），目前应该是最大的用币买礼品卡平台了，可以直接把u换成京东卡、天猫超市卡、中石化油卡、盒马卡、麦德龙卡、肯德基卡、沃尔玛卡、手机充值等等。

排除买房买车这种大消费，这也基本涵盖生活方方面面了，而且大陆kyc就可以，我去年用过感觉磨损不大很丝滑，适合中小额出金。

不过不是实体卡哦，是充值代码发到你邮箱，你复制黏贴到对应平台，充值成功直接消费。你要非要不消费，就要变现，充值代码你也可以卖给国内在线回收平台或者回收贩子，不过磨损就大了。（网友回复：刚刚看了下，1000京东的卡，要152u，磨损超过10%）

九、加密友好银行

币圈100%防冻安全出金法第9弹：加密货币友好银行

加密友好，其实就是从币圈交易所（比如之前教程教过的Kraken）电汇美元到银行，银行明文政策支持不拒且不风控。

目前Kraken电汇到香港众安，我一直用很安全，到渣打、汇丰只要不是快进快出，也罕见风控，那罕见的风控原因，不是交易所的问题，而是你的问题。实测都24小时内到账。

另外，下面两家在线银行（蹲家里用大陆kyc全套申请）也是加密友好：

1. iFast（http://ifastgb.com 奕丰环球，英国持牌银行，开户的时候询问表格里就问是不是做币生意的，感觉正在币圈拉新，没年费适合小户）

2. Xapo（http://xapobank.com 直布罗陀持牌银行，之前它的机构业务被Coinbase收购了。这家就更方便了，相当于币圈交易所+银行，连Kraken都可以省了，缺点就是年费150美元，免年费要存4000美元，不适合小户）

这两家都不用开vpn申请，有需要早入手。这些通道，曝光了以后人一多，外界一给压力，可能就关闸门了。其实还有几家小众的，上面两家哪天关门我再给。

除了银行之外，美国最大在线券商嘉信理财（http://schwab.com）也是不错的选择，Kraken可以直接转嘉信，大陆kyc就可以申请，曾经嘉信新开户还能申请借记卡在国内atm无损提现，每天1000美元，去年被迫停止了很可惜。

有的盆友还喜欢用WISE中转，这个有机会再说说。

网友老沙@sxzz回复：之前老猫@Imlaomao推荐了一张卡，我用了将近半年的时间，日常在日本🇯🇵消费，最近去泰国🇹🇭香港🇭🇰台湾🇹🇼都有用消费和ATM取现，实在太香了！这里推荐给手里有币，想日常消费用的朋友。

XAPO BANK是英属直布罗陀的一家合规注册银行，有10万美金的存款保障，Crypto友好，中国大陆护照可以KYC（可能需要地址证明）

•USD存款年化收益4.7%，可以转入USDT和USDC 1:1转换成USD
• BTC存款年化收益0.56%（不超过5BTC）
•免费提供一张master debit卡，全球可用，另附虚拟卡可在线消费，金属卡$89。
•全球消费0货币转换费
•大部份地区消费1.1%返还（BTC）
•全球ATM提款免手续费提款（每月$100美金以内，超过后2%手续费）
•支持ACH转入转出
•有 iOS 和 Android App 管理卡片和账户。

以上是优点，下面说说缺点
•年费$150美金，不算多，存$3200美金，利息刚好付年费。
•卡片是debit，在酒店或者租车需要信用卡预授权的时候不能用（可以拿其他信用卡预授权，结账时从这个卡里扣钱）

我平时在日本消费日元，扣款路径是BTC-USD-JPY，两次兑换，大概会比BTC-JPY时价多1%，算上消费返还的1.1%（BTC），基本可以视为0摩擦消费了BTC。
在台湾时候临时需要在ATM取款也很方便。

卡片申请和寄到大陆没有费用，试用期过后年费150美金

续九、义乌个体户大法

狗总在第10弹信托出金之前，先更新个非主流出金法，如果你办不了港卡，又怕u卡不安全，那你可以看看义乌个体户大法。

都说个人5万美元换汇硬顶，但其实义乌那里留了个口子，就是方便义乌的出口夫妻店收外汇的，就是义乌个体户。优点就是无限结汇！实际每年1000万美金以下比较好。

找个淘宝中介三五百块代办（顺带搞搞资料开发个海外电商业务，不挣钱也行啊），基本3个工作日下证，然后去义乌的稠州商业银行开户（广州深圳青岛天津等地也可异地面签）。

接着就可以从Kraken之类的交易所，走SWIFT电汇出金到稠商账户啦（也可用在线开户的加密友好银行中转一下，让收款行不知道你钱从交易所来，我之前有提过），然后无限美元换rmb爽歪歪。

其中的磨损：

1. 中转行收5~7美金左右一笔。
2. 结汇手续费5人民币每1万美元。
3. 结汇需要购买额度（行情价大概100人民币左右1万美金额度，想不用买额度需要注册NRA账户，但要求较高这里不探讨了）。

稠商账户支持绑定 Paypal，可接受个人汇款以及企业汇款。接受币种：美元、欧元、澳元、英镑 、日元 、港币 、卢布 、韩元 、加元。

个体户嘛，不需要做账报税，只需要每年年审。

综合来看，优点就是合理合法无限出金，缺点就是只能出金不能入金，磨损比港卡大、比u卡小。

十、说透u卡

2017年，万向大会期间，狗总在旁边的酒店密会了monaco的创始人（后来改名crypto. com），两人从香港来，一华人一老外，老外兴奋地从口袋里掏出他们的VISA卡，说这是金属卡可以加密货币支付，多牛逼云云。我是一头雾水，当时国内谁需要这玩意儿啊，笑笑也就过去了。

哪知道，现在却成了刚需了。

好了，大家口中经常说的出金神器：U卡，也就是存USDT然后在线支付/刷卡/ATM套现的这张信用卡，到底怎么回事呢？有那么高大上么？今天狗总来给大家解析一下：

首先，别站在客户角度，如果我也想当u卡项目方，要怎么玩？

最合规的办法，就是申请VISA合作伙伴里的Startup Program，公司有100万+美元资产就成，也可以找中介代劳更有回旋余地。

不那么合规的办法，就是找已经是VISA合作伙伴的发卡公司，挂在他们下面。

办妥了之后，你就能发定制你项目logo的VISA卡了。再做一个前端APP，手动/自动收集注册用户的存u提u信息，你作为中央结算方搞好账本，处理好VISA那边的结算就好。

没那么高大上，门槛不高。

所以市面上各种u卡都有，项目方鱼龙混杂，有的公司注册资料查不到，啥牌照都没，联系方式是telegram，等用户存币多了或者监管一来，随时准备跑路的节奏。

狗总建议，非要选u卡呢，最好选择有牌照能够得着的公司，万一存多了币被一波抢走，你也能实地维权的，比如一些香港信托公司旗下的u卡。

对了，有的知名交易所也做u卡，不过，币安卡大陆kyc申请不了，bybit的帕劳id可以但只能邮寄海外地址要转运，总之比较麻烦。

说说磨损：

用u卡绑定在线支付或者刷卡还好，汇率+手续费加起来大部分也有3%，atm提现就贵了，磨损5~10%很正常。（所以有的代理还推荐买pos机刷卡套现，我觉得嘛。。。不能断人财路，但是很灰色，数额大了很刑的）

总的来说，u卡是躲在VISA这头大象身上的虱子，有坏分子混进去的话，你没法冻VISA只能给VISA发函，麻烦多了VISA就会让合作方停卡或者停业务，但相比C2C，良民的风险要更小，更多的是担心发卡项目方跑路。

u卡肯定是有消费群体的，就是懒得开港卡或者资料开不了港卡/外卡的朋友，实在要用的，建议小资金、快进出、别存里面。

答疑1：办港卡被拒怎么办

一老哥发来私信，说刚walk in香港汇丰办卡被秒拒怎么办？

我问他为啥，他说：客户经理问他开户用途，他说炒股，问他月收入，他担心会涉及税收问题，就说7k，结果人家直接说开不了不符合要求。

大行客户经理素质各不同，哪天心情不好，遇到低质量客户，感觉不会给自己带来业绩，反而带来麻烦，不想理可以理解。

所以，在不认识经理的情况下，办的时候别装穷，香港没人查你税，请换家银行，表露出你的实力，你是优质客户

答疑2：Kraken没黑钱吗

暂缺。

答疑3：港币/美元C2C安全吗

有人私信问：如果不走kraken/hashkey那些交易所公户出金，而是走C2C港币/美元出金到港卡，是不是风险也小些？

相对rmb肯定小多了，而且就现在实际情况看，最差情况就是银行销号，让你麻溜把钱提走。目前大陆kyc，在火币htx和gate上都可以走港币/美元的C2C（有兴趣的自己去试，别问客服，问就是不行），就是汇率不太好、量也太小，不过这个窗口将来会越来越窄。

答疑4：多卡航母战斗群策略

香港银行卡被封原因大揭秘！注意以下几点：

1、用香港银行卡和其他人香港卡之间相互转账，尤其是短时间内大额转入转出，极有可能被反洗钱盯上。

2、通过国内银行账户，频繁往自己同名的香港银行账户汇款（不同银行的限制不一样。以民生为例，之前潜规则是一个月不能超过3次，现在建议一个月不超过一次）。

3、尽量避免与多家券商频繁出入金。这个目前还不是被封卡的主要原因（查多户是港交所的责任，跟银行系统风控关系不大）。

4、不要和莫名账户转账：这一点极其重要，因为大部分人办卡都是投资用的，避免不了需要一些资金周转。有些人就会和网上的朋友沟通，让别人转账港币给你。这个的风险点在哪？就是你不知道人家的资金来源。万一他的钱不干净，那你就涉及到XQ的风险，对于这个银行是非常敏感的，肯定会冻结账户，严重点甚至追究你的责任。特别是有些说转你港币，你转他人民币的这种，然后说给你点手续费的，千万别管，忍住诱惑。这种方式也会面临更严格的审查。

5、不能跟敏感国家有资金往来（如俄罗斯、印度等）；

6、不能有大额资金快进快出（当天进账，当天或隔天全部转出）；

7、港卡下卡之后不要一直空户：最好放个一万港币进去，实在没有放几千也行，反正不要空着；

8、不要频繁在ATM机取款：国外银联借记卡取现是通过自助ATM机银行设备提取的人民币现钞，所以不受外汇管制额度限制。但有受该银行当天最高取现额度的限制。限制权都是银行来决定的，所以每家银行规定的都不一样。建议一周取1次就好了，不要太频繁，取款太频繁会引起银行的审查。

9、不要让账户一直处于沉默状态：不能长期不登录账户、没有流水；建议下户之后每三个月转账一次，账户要有转账行为，不要让银行以为这个账户已经沉默了；每月有空 1~2 次登录网银。这样最好！

所以未雨绸缪，可以多办几张港卡。走航母护卫舰隔离方案，Kraken等出金先到护卫舰卡（万一万一被风控了你也不心疼的卡，比如livi、众安、iFast这些），再到航母卡，这样比较稳。

答疑5：买小国居留过kyc可以吗

今天后台有老哥问：大陆身份，但还是想注册香港的持牌交易所比如Hashkey，感觉更靠谱，能不能找中介买个瓦努阿图的绿卡，合规过kyc。

一看老哥就有实力，瓦努阿图再怎么样也要4万块，大哥只是为了kyc而已，普通人可能就想搞个假的糊弄过关得了。

我这里回答一下：

目前瓦努阿图绿卡是ok的，我看交易所kyc还没把它排除在外，但2万块搞定的几内亚比绍绿卡就不行了，所以这玩意还是跟着小国的政策走的。

还有帕劳id那些电子居留，币安和香港所已然不能kyc，其他的也会慢慢淘汰。

要我说，无法拿香港身份证（优才高通才水硕）的前提下，有大资金想最安全合规地出入，与其办绿卡高射炮打蚊子，不如注册个海外公司，香港开曼bvi，一年维护成本最低也就一万多，除了币圈出金还能装逼。

几乎所有的币圈交易所都支持企业账户kyc，不会搞也有专员帮你，出金到企业银行账户，就不会存在机构转个人的风控问题。跟代账多交流，把钱安全套出来和呼吸一样轻松。

企业账户这条路，是政策最不可能封死的，是最后的后路，建议大家留存一下。

答疑6：香港找换店靠谱吗

有人后台问：找跑腿在香港找换店u换现金，然后存到港卡里靠谱吗？

狗总回答一下：虽然已经有人在做这生意了，但我不会选择。这里面风险有二：

1. 找换店跑路。在我看来，香港找换店和c2c没区别，之前尖沙咀换店有个大客户直接换几百万，前脚商家收到u，后脚就从后门跑了，没错，店都不要了。所以，不是有店就稳了；

2. 跑腿跑路。负责跑腿的拿着现金，小额还好，大额你能确定他没想法？

除此之外，还有个小问题是银行风控。虽然几率小，但是存现金频率高了或金额大了，可能触发风控系统需要提供资金来源。

综上所述，如果非要选择换店出金，小额我觉得是可以的，但记得一定要收现金别收汇款，之前换店收款收到黑钱的例子还是有一些的。

但你如果有心，还是不如走我之前教程，Kraken出金港卡目前最合适。