2024海外券商投资美股最简单最详细教程

本文作者：Nico投资有道@tychozzz。发文时间：下午2:44 · 2024年9月16日

在我发布上一期支付宝投资教程之后【点击这里查看文章】，很多朋友们对于海外券商投资美股也很感兴趣。今天我就再统一出一次教程，一次性把海外券商投资美股的事情说清楚。

你不需要缴纳开户费用，不需要存量投资者证明，不需要去线下办理。你只需要有一台手机以及持有耐心，全程在家就可以完成。

提前声明：

1. 建议看完海外券商优缺点后，拉到最后查看风险提示篇，再决定是否要开通海外券商。
2. 由于一条推文最多只能放 4 张图片，而全篇教程有接近 50 张图片，所以我在每一篇内，把该篇所有需要的图片放到了一个大图中，以便于大家观看。
3. 图片中的文字看不清楚的话，那就下载下来，放大看。
4. 投资有风险，入市需谨慎。以下所有内容均不构成对于你的投资建议，请在独立思考后作出你的投资决定。

一、海外券商投资的优缺点

海外券商投资美股优点如下：

1. 佣金以及管理费率低。举例：一支著名的标普 500 ETF 叫做 VOO，每年管理费率为 0.03%，而支付宝博时标普 500 基金的管理费率为 0.85%。而且很多海外券商比如盈透、长桥都有免佣优惠政策。

2. 投资品种多、选择多。我们不需要局限于标普500、纳斯达克100，我们还可以投资短期美国国债 ETF、罗素2000 ETF、Covered call ETF 等各种各样的 ETF。

3. 交易工具多。短线交易者可以通过杠杆、期权策略在美股市场里赚到钱（个人不推荐）

海外券商投资美股缺点如下：

1. 门槛高。我们需要解决海外银行卡、开户、换汇、入金等各种问题后，才能开始投资美股。

2. 汇率风险。海外券商投资一般都是使用美元，这就意味着存在汇率风险。

3. 资金出国和回国限制。国内换汇和结汇单人每年只有5w美元的额度，超出之后则需要寻找其他途径，这也意味着资金出国和回国会有一定的风险。

如果你在了解了以上优缺点，并明确了海外券商投资的好处与风险之后，还是想通过海外券商投资美股，那就继续耐心往下看。

二、海外银行卡开户篇

很多人都是因为海外银行卡的原因，而无法顺利开通海外券商账户，终止了美股投资之旅。而绝大多数香港银行卡都需要人肉前往香港线下办理，在这期间我们需要办理港澳通行证、购买飞机票、订酒店、制定线下办理计划，消耗了大量的时间、精力和钱，而且还存在办理被拒的风险，那就更加得不偿失了。

然而，有一个门槛更低、支持大陆用户开户、支持线上办理、无需线下的海外银行：OCBC。它是新加坡第二大银行，我之前在新加坡待过一年多时间，我个人也已经使用了快三年 OCBC 银行卡了，资金安全一定是有保障的。

新加坡OCBC银行开户流程

1. 我们需要拿出手机，在 Apple Store（国区 ID 即可） 或 Google Play 中搜索 OCBC 并下载，如图 1 所示：

2. 打开 APP，会看到如图 2 所示界面，一直点击 Next，再点击 Got it.

3. 接着 APP 会提示你选择语言，如图 3 所示。我们选择“简体中文”。

4. 接着我们点击“注册成为新客户”，如图 4 所示。

5. 接着我们点击“持电子护照的外国人”，如图 5 所示。

6. 接着我们点击“开始申请”，如图 6 所示。

7. 接着填入介绍人代码“DYXQ37JB”，如图 7 所示。如果你填写的话，我们双方都可以获得 15 新币的奖励 🙏

8. 接着我们选择国家代码为+86，手机号码填写你的大陆手机号，电子邮箱地址建议填写 gmail 或 outlook，如图 8 所示。

9. 输入手机验证码之后，可以看到“扫描护照条形码”，我们点击“下一个”，如图 9 所示。会出现扫描护照界面，我们根据指示扫描即可。这一步不要着急，在光线好的地方，用手机对准护照扫描就可以。

10. 扫描成功之后，会提示将手机放到护照封面上，如图 10 所示。在这一步请确保你的手机打开NFC，并将手机摄像头位置放到国徽处，这样更容易扫描到。
至此已经走完了一半的申请步骤，不要前功尽弃呀～

11. 扫描护照成功后，我们开始扫描身份证，只需要扫描人像那一面就可以。如图 11 所示。一定要在光线好的地方，垂直于身份证扫描。

12. 扫描身份证成功之后，开始人脸识别。如图 12 所示。这一步非常简单，很多app都会有人脸识别的功能。

13. 以上所有步骤做完之后，就进入信息确认环节啦，点击“提供我的详细信息”。如图 13 所示。

14. 确保个人信息无误之后，点击“我的详细信息正确”。如图 14 所示。

⚠️注意：如果你的邮寄地址和个人户籍地址不一致时，请重新填写邮寄地址。“国家/地区”选择中国，“第一行”填写手机号+个人住址（省市区街道小区），“第二行”和“第三行”可以不填，“邮政编码”一定要填写你“第一行”对应住址的邮政编码，“使用不同地址的原因”选择“这是我的工作地址”。

15. 继续下一步，填写就业信息。工作类型选择“受雇人士”，“自雇人士”通过概率低。剩下所有的内容都如实填写，不要胡乱填写。如图 15 和 16 所示。

16. 继续下一步，税务居住地选择“中国”，税务识别号填写你自己的身份证号。如图 17 所示。

17. 继续下一步，政治公众人物状态一定要选择第一个。如图 18 所示。

18. 继续下一步，进入申请审阅界面，确认自己的申请信息。拉到底部，之前没有填写邀请码的各位朋友，可以再次填写邀请码 DYXQ37JB（我们双方都可以获得15新币奖励）。如图 19 所示。

19. 继续下一步，填写你自己的中文签名。如图 20 所示。

20. 继续下一步，按照如图所示进行勾选，并提交。如图 21 所示。

至此，OCBC的申请就已经完成啦。如果申请通过的话，我们会收到一条短信（可能会被秒批通过）。然后重新进入 APP 中设置用户名、设置 6 位数的密码、设置OneToken 后，我们就正式开户成功啦 🎉
开通之后应该是需要入金的，否则卡会被冻结。

关于如何跨境转账，请继续耐心往下看。

三、银行换汇/转账篇

这里我们以工商银行举例，首页搜索“结售汇”，选择“新加坡元”。

工商银行结售汇转汇

如图 1 所示。

如图 2 所示，等待 30 秒，然后继续点击下一步。

如图 3 所示，填写“购汇金额”，选择“购汇用途”，可以选择出国留学或因私旅游之类的，然后点击下一步。

后面就是一直确认啦，至此完成购汇新加坡元。接下来进入转账篇。

首页搜索“转账汇款”，然后点击“跨境汇款”。如图 4 所示。

点击“向境外他行汇款”，如图 5 所示。

“收款人姓名”填写你OCBC开户名的大写英文，姓和名之间有空格，名中间不需要空格。如：WANG DACHUI。

“收款币种”选择“新加坡元”，“收款银行”点击后国家选择“新加坡”，“swift code”填写“OCBCSGSG”，如图 6 所示。“收款账号”填写你 OCBC 的 STS 账户，“收款人地址”在 google 上随意搜索一个地址即可，如搜索 Singapore Hotel，随便找一个酒店地址。

注：如何查看你的 STS 账户呢？如图 7 所示。进入 OCBC APP 首页，点击“您的资产”，进入账户页面，找到 STS 账户。

信息填写完毕后，一直点击下一步并汇款。到账时间不固定，可能当天到账，也可能几天后，得看工行卡开设地的处理效率，非工作日会延期到账。

至此，我们就完成了跨境转账汇款啦🎉

四、海外券商开户篇

这里我们选择盈透作为我们的海外券商。非广告，但是盈透确实是世界上资历最久、使用人数最多、资金安全最有保障的海外券商了，而且它的手续费很低。

它还有一个最大的优点：开户不需要存量投资者证明且支持中国大陆身份证用户开户。

首先，点击此链接https://ibkr.com/referral/tianyu263进行注册。通过该邀请链接完成开户，你可以获得最高 1000 美元的 IBKR 股票，也可以帮助我得到一些邀请奖励，感谢🙏

如下电子邮箱、用户名、密码均正常填写就可以，国家地区填写中国 ，然后点击“创建账户”，如图 1 所示。

个人经纪账户选择“个人”，语言选择“简体中文”，然后点击“开始申请”，如图 2 所示。

接下来所有内容，根据图片里的提示，正常填写信息即可，并一直点击下一步，直到开户成功。

需要注意的内容如下：
1. 所有信息需要如实填写，地址信息填写中文地址即可
2. 纳税人识别号是你的身份证信息
3. 图9的交易账户选择“现金”
4. 安全问题不要胡乱填写，以防账号丢失找不到
5. 协定最惠国待遇一定要选择中国，可以减税

至此，我们就完成盈透开户啦 🎉盈透开户还是非常丝滑的。

五、海外券商入金篇

登陆已成功注册的盈透账户，点击上方“转账与支付”下拉的“转账资金”，然后点击“存入资金”框的“选择”。

盈透券商账户如今流程

如图 1 所示。

点击“使用新的存款方式”，如图 2 所示。

选择“新加坡元”，然后点击“获取指令”，如图 3 所示。

进入下一个界面，“汇出机构”填写“OVERSEA-CHINESE BANKING CORPLTD”，存取款指令填写“Bank Transfer- OVERSEA-Ch”，填写你的存款金额，然后点击“获取转账指令”。如图 4 所示。

然后进入下一个界面，如图 5 所示。我们可以拿到对应入金的地址。

然后我们拿出手机，进入 OCBC APP 页面。点击左上角按钮，展开了菜单，再点击“转账与付款”，如图 6 所示。

进入转账页面，点击“本地”。如图 7 所示。

点击“添加收款人”，如图 8 所示。

进入添加账户页面，如图 9 所示。按照图片中的指示填写即可。添加收款人预计需要 12 个小时才可添加成功。

添加完成之后，该账户会出现在图 7 下方的位置，点击要转账的账户，进入后输入金额然后转账即可。

这里我简单解释一下，我们需要从 OCBC 转账到盈透提供给我们的地址，其实相当于将钱从 OCBC 转到我们的盈透账户，这个账户是盈透为我们单独创建的。本地转账很快，预计几分钟到几个小时钱就会入金到我们的盈透。

然后我们就可以开始购买美股、ETF啦，这里由于图片限制原因，就不再详细介绍了。确定好想要购买的投资标的后，剩下的购买流程很简单。

六、风险提示篇

最后我还想要再次提示一下各位，我们投资的目的是赚钱。如果你的资金量很小、并且不确定是否能够坚持投资五年十年以上的话，那么在国内支付宝或大A场内购买基金和海外券商购买基金没有任何区别，因为你的投资期限和资金量完全无法体现出海外券商的优势。

但海外券商的缺点确实有挺多，我前文详细列举过。你一定不要盲目地听其他人的说法，要考虑一下自己的实际情况，一定要明确清楚海外券商的优势和风险后，再决定是否要开通海外券商，对自己的钱负责。

投资有风险，入市需谨慎。本篇教程所有内容均不构成对于你的投资建议，请在独立思考后作出你的投资决定。