本文主要讲述了涉币类银行账户冻结问题的处理过程和一些常见误区。作者批评了某些博主和律师对于解冻账户的简化处理方式，指出了实际操作中的复杂性，包括确定冻结单位、承办人、联系电话、涉案金额和流水等关键信息。同时，作者提供了一些具体的申诉材料写作指导和应用场景，强调了专业知识的重要性，并建议寻求专业律师或法务的帮助。

本文作者：OTC潇潇@OTCxiaoxiao。发文时间：下午1:03 · 2024年7月16日

一、申诉情况说明内容很重要

说到涉币类银行账户冻结，两卡惩戒人员误伤申诉，很多所谓的博主都觉得很简单，写一篇情况说明快递过去就行了，可是他们不会教你遇到问题应该怎么解决。

现在整个互联网的大神越来越多了，也有很吃不饱饭的半罐子水律师也开始把手伸进了这个加密领域，这个圈子真的是人傻钱多吗？

我看了很多推特上的律师，申诉解冻银行卡居然用的是我的情况说明范本，麻烦专业一点好吗？

我也听过很多律师电话联系承办人叔叔，随口一个法条，教叔叔做事，说话确磕磕巴巴，叔叔一句话，带上证明本人来录个口供，律师一下就毫无办法了。

这个行业，不是你眼睛看到的那样，一定要亲身经历过很多事情，你才能明白里面的流程是怎么样，律师很多知识盲人摸象，窥一管而见全豹是行不通的。

你的银行卡被异地有权机关冻结了，其实流程真的很简单，每个人都告诉你去银行查询冻结单位、然后想办法联系冻结单位，问清楚为什么冻结，然后提交证据资料，让叔叔给你解冻。

流程没错，真的是很简单，但是告诉我你这些就是正确的废话。

二、被冻卡之后需要了解哪些信息

所有人都会教你去银行问冻结原因，但是银行只能告诉你一个市级有权机关的单位名字和对外基本打不通的电话，但是冻卡承办人是一个派出所，你查不到。

知道冻结机构的名字或者电话后，先不要联系对方，你联系了也没什么用，因为人家不知道你是谁，只会回复你一句：带上流水、证据资料来我们这里接受调查。所以你必须把前面的准备工作做好。

然后你就要根据冻结机构和你的流水自查是哪一笔款项导致，这样做的目的是确定：

1冻结单位

2承办人

3承办人联系电话（对公手机）

4涉案金额

5涉案流水

只有确定了这些资料，你才能快速的解决你的问题。

很多人连申诉诉求都不知道怎么写，你都没有明确的需求，你叫人家怎么帮你？

今天我就又来教你点干货。

三、不同场景下的申诉说明内容

应用场景1：联系不到承办人如何写？

如果你因为涉币、网赌类涉诈案件导致银行卡被冻结，在你不知道或者联系不到承办人的时候，你应该怎么写诉求？

因求助人没有有效的途径获取冻结机构承办人以及承办人联系方式，导致求助人后续的申诉乃至不服该冻结措施行使救济途径的行政诉讼等均无法进行。特求助某某县公安局属下冻结本人账户的承办单位或承办警官能联系本人。

看清楚，如果你真的没办法联系到承办人或者知晓承办人的联系方式，你就可以用这个措辞求助。

应用场景2：不知道是哪一笔流水导致冻卡怎么办？

如果你因为涉币、网赌类涉诈案件导致银行卡被冻结，了解到承办机构和承办人的情况下，不知道因为哪笔流水导致，你应该怎么写诉求？

因求助人无法自查知晓是哪一笔流水导致贵所冻结，特打印出本人涉案账户半年流水，并做出收支情况说明，求助某某警官告知系哪一笔流水涉案，如果在贵所调查清楚涉案事实，本人愿意进行协商退赔等后续事宜。

应用场景3：如何作为善意第三方进行申诉？

如果你因为涉币被冻结在有正规流水的情况下，可以作为善意第三方进行申诉，如何写诉求？

比特币等加密资产的法律定位是“虚拟商品”，与之相关的占用、使用、收益、处分也受到法律的平等保护，根据中国人民银行等五部委发布《关于防范比特币风险的通知》，比特币等数字货币作为一种互联网上商品买卖行为，普通民众在自担风险的情况下拥有参与的自由。综上所述，本人系不知情的善意第三方，在XX网上出售了一笔由系统分配的订单，导致银行卡被冻结，对本人生活和工作带来巨大影响。本人没有任何出租出借出售银行账户等涉嫌违法犯罪的行为，请求有权机关出具此事排除违法犯罪嫌疑，并解冻银行卡，恢复正常生活。

应用场景4：找不到承办机构怎么办？

如果你被两卡惩戒了并且找不到原因和承办机构，你可以进行这样的描述。

申请人发现不能在银行办理金融业务等情况,经向XXX咨询得知是我被有权机关列入了“两卡涉案人员”的惩戒名单，因申请人没有有效的证据材料能够证明是被何处公安机关所上报、而被认定成为“两卡涉案人员”被实施了惩戒措施，导致申请人后续的申诉乃至不服该认定行使救济途径的行政诉讼等均无法进行。据上，现申请人向XXX申请在本人被认定“两卡涉案人员”惩戒事件中的：

（1）认定有权机关名称；

（2）认定有权机关承办人；

（3）认定有权机关承办人联系电话；

（4）违法事实种类；

（5）惩戒开始和结束日期。

应用场景5：被列入信用惩戒名单怎么办？

如果你被两卡惩戒了并被列入信用惩戒名单，无法贷款、无法使用金融服务应该怎么写材料的关键词？前提是必须要解决掉断卡惩戒。

范本1、本人现虽两卡人员标签（断卡惩戒）已撤销，但新开银行账户及办理银行信贷等业务仍不能进行。根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》中有关“涉案账户”与“黑名单制度”的有关规定，现申请中国人民银行向本人公开履行行政管理职能过程中，在“电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台”或“金融信用信息基础数据库”中制作或者获取的，以一定形式记录、保存的有关本人上述事件的信息。具体内容为本人的涉案账户开户人信息，黑名单信息等，也包括有关涉案账户开户人信息，黑名单信息的历史信息。

范本2、因申请人没有有效的证据材料能够证明是被何处有权机关所上报、而被认定成为“两卡涉案人员”（断卡惩戒措施）被实施了信用惩戒措施，导致申请人后续的申诉乃至不服该认定行使救济途径的行政诉讼等均无法进行。根据《中国人民银行办公厅公AN部办公厅关于建立电信网络新型违法犯罪买卖账户相关信息上报和移送机制的通知》及其他相关规定，对公民实施这一惩戒措施需由认定涉案事实的公安机关逐级将信息上报至公AN部，再由公AN部以“总对总”的方式将信息移送给人民银行具体实施惩戒。

应用场景6：提交了断卡惩戒资料没人回复怎么办？

如果你银行账户已经提前解冻，但是断卡惩戒你提交了材料没有叔叔理你怎么办？

本人不是不法分子，没有受到过任何刑事、治安处罚，包括冻结机构也没有因此冻结对本人进行过任何的传讯，银行账户能够获得XX反诈的提前解冻，理应认定为是已经排除了涉案嫌疑，否则就没有任何解冻的现实意义。该事件自20XX年X月至今，已经过去X年X个月，直至最近本人向XX反诈提出解除“两卡人员”才得知XX反诈针对该案本人的嫌疑问题仍在悬置。关于本人银行账户已获提前解冻但嫌疑问题仍“久悬未决”，特此求决。愿尽一切可能积极进行配合，望能够在查明事实的基础上，排除涉案嫌疑。

应用场景7：已解冻仍被列入诈黑名单怎么办？

如果你银行账户已经提前申诉解冻，被列入银行涉诈黑（惩戒）名单怎么办？

根据中国人民银行办公厅和公AN部办公厅2017年109号文件第四条，个人认为信息提供错误，不认同公安机关对其认定的，可以向户籍地的公安机关进行申诉，经确认认定事项或者移送信息有误的，有关公安机关应当在5个工作日内制作《撤销惩戒申请书》逐级上报至公AN部。

三、结语

今天就写到这里，全文都是整个互联网都教不了你的干货这只是申诉材料其中的部分最核心措辞，如果你要使用一定要所有材料都整齐完备、专业，千万别画虎不成反类犬，前面材料漏洞百出随便写出来，中间又加上我专业的措辞，你要懂法律法规，不建议你自行操作，可以请专业律师或法务帮忙写材料。