出U冻卡账户涉案全流程解决方案

概要：本文提供了关于银行卡冻结后的全流程解决方案，包括如何获取冻卡凭证、自查原因、确定是否一级卡涉案、准备材料和情况说明、提交资料后的跟进、银行涉案黑名单申诉流程、冻结后非柜处理以及如何申诉解除误伤的断卡惩戒。文章强调了专业法务团队在处理此类问题中的重要性，并提供了一些基本的步骤和建议。

本文作者：OTC潇潇@OTCxiaoxiao。发文时间：下午6:44 · 2024年8月25日

这是一篇整个互联网都不会教你的干货，从你出U被冻卡原理，到解除误伤的全流程，建议收藏。

我这里小范围的给你说的是散户交易所卖U，而不是你自己真正的进行了出租出借出售银行账户而从事违法行为，网赌和其他外汇、投资等行为可以做个参考。

一、获取冻卡凭证

银行卡冻结，第一时间到银行确定是否司法冻结，方法就是直接去柜台问，我这张卡是哪个有权机关给我冻结的，帮我写出来或打印出来，我去申诉。

你就会得到这样一张凭证，放心大胆的问，不要害怕，这是银行必须告诉你的东西，有了这张凭证你才能更快速的获取到你的冻结信息。

银行给出的公安信息

二、自查出金流水确定导致冻卡交易

知道冻结机构的名字或者电话后，先不要联系对方，你联系了也没什么用，必须把前面的准备工作做好。

然后你就要根据冻结机构和你的流水自查是哪一笔款项导致，这样做的目的是确定：

1冻结单位

2承办人

3承办人联系电话（对公手机）

4涉案金额

5涉案流水

只有确定了这些资料，你才能快速的解决你的问题。

确定了这些东西后，你再去申诉解冻，那些直接教你打电话给承办单位的，你打过去找谁？叔叔冻卡一操作就是上千张，知道你是谁？除非你是团伙头目。

你脑壳铁不听我的必须要联系，那么就要表明你的身份，自称一般是：我是XX地方的事主某某某（你的名字）。

你得到的回答不用告诉我，我都直接告诉你结果：

你花了时间、精力和成本之后，得到的回答就是：

回去等待调查结果（等待通知）

你获得什么了？我叫你听话，别特么乱听那些半罐子水博主到处复制抄袭的东西。

你的目的是快速的解冻你银行卡，而不是把流程走完等待半年一年的，我们专业的法务会给出你建议，并且手把手陪着你处理这个申诉，直到银行卡解冻后服务才结束，前提是不能白嫖。

三、确定是否一级卡涉案

前期的准备工作结束，那么就需要确定自己是否一级卡涉案，其实根本不用慌，一级卡分辨的方法还是很多的，最简单的方法就是洗干净在家里等着。

一级卡的冻结地叔叔是大概率会上门按你头的（或者开卡地给你打电话）。

如果没有这个情况，那你大概率就不是一级卡，也可以去当地派出所或者反诈中心查询（大多数情况也不会理你）。

你也可以自行核对，这个就看你被司法冻结的行为是什么了。

你自己做什么的和你的收款行为，就大概知道你是什么情况：

1如果你有网络赌博行为，直接绑定平台提现，一级涉案的几率是99%

2如果你网络赌博行为，直接提出数字货币，在易币付，EB等平台挂单出售，打款需要时间等，一级涉案的几率是90%。

3如果你是在交易所OTC卖出USDT导致冻卡，币商实名制打款的话，那么基本上没有一手黑，也就是一级涉案基本不会。

4如果你是在境外聊天软件上卖出，那么绝对一级卡。

5如果你是办理贷款，代办公司叫你刷流水等，一级卡涉案的几率是100%。

6如果你是跑分，把卡卖掉或者借给别人，一级卡涉案的几率是100%。

7如果你交易所卖U，币商说限额用家人卡打给你，一级涉案100%

四、准备材料和情况说明

自查是否一级卡后，现在就需要联系上对方承办人，不是让你直接打电话过去，而是写好材料。

无论你是明知还是被骗，如果你的银行卡里还有未核实的被害人诈骗款项，那么即便你提供材料和情况说明，公安机关也不会给你解冻。

那这个时候你能做的，只有“等”，如果你不想等，那就必须快速的让公安机关核实清楚你的银行卡里的流水指向的被害人，被骗钱款明细之后，再尝试通过返还、退赔等行为申请解冻。

这个流程就很快，需要做的是，把提供材料和情况说明用挂号信的方法邮寄给承办人，这个情况说明必须要证明你没有参与违法犯罪，并且资金是善意所得，如果是网赌不能以赌博为业，自己要有正当工作。

不会写情况说明可以咨询我法务团队，这个说明很重要，就相当于笔录，当然你所说的每一句话必须是真实的，有证据证明的。

准备好资料是关键：

1：订单详情页面

2：平台的聊天记录

3：订单记录

4：对方账户详情

5：对方流水截图

6：转账记录

7：申诉记录

8：情况说明

这个情况说明就很重要了，我给大家写了一个范本，大家可以按照这个填入自己信息资料即可（那些找律师花钱解卡的，给你节约大几万）：

这个简单版本的情况说明99.9%的人都不会写。

关于XX银行卡冻结的情况说明

XX公安局刑侦大队、XX派出所、X警官：

本人XX（男，汉族，XX年X月X日出生，XX文化，身份证号码：XXXX，工作单位：XXXX，住XXXXX，电话XXXX）。

法务文书邮寄地址:XXXXXXXX

XX年X月X日发现XX银行卡 XXXXXXXX（卡号） 被XX公安局刑侦大队冻结，拨打号码XXX后联系上X警官（电话 XXXX ）并得知是XX年X月X日X点X分，由XX的XX银行卡XXXXXXXX转账了XX元人民币给我XX银行导致。

关于此笔转账，在此作出说明：

本人在XX网通过C2C的模式进行“炒币”，类似股票交易所，此币为“比特币BTC”“泰达币USDT”等，通过低买高卖获取利润，有亏有赚。

XX年X月X日，X点X分，XX通过XX平台购买了一笔XXXX枚 USDT（泰达币），单价6.5元，商品价值XXXXX元人民币，通过XX平台系统匹配到我，我与XXX不认识。

随后我在XX网系统的聊天框里把卡号给了XXX，对方打款给我，我把商品（USDT）交割给对方，交易结束。

XX年X月X日发现银行卡被冻结，联系X警官后，被告知此笔款项系涉嫌诈骗资金，于是通过XX网第三方中转电话联系对方无果，进行了订单申诉，XXX无法联系上。

其他法律法规：

国内，比特币等加密资产的法律定位是“虚拟商品”，与之相关的占用、使用、收益、处分也受到法律的平等保护，根据中国人民银行等五部委发布《关于防范比特币风险的通知》，比特币等数字货币作为一种互联网上商品买卖行为，普通民众在自担风险的情况下拥有参与的自由。

综上所述，本人系不知情的善意第三方，在XX网上出售了一笔由系统分配的订单，导致银行卡被冻结，对本人生活和工作带来巨大影响。

本人没有任何涉嫌违法犯罪的行为，请求公安机关出具此事排除违法犯罪嫌疑，并解冻银行卡，恢复正常生活。

情况说明很重要，可以根据你个人情况来进行描述，实话实说里面也有很多技巧，不会的可以委托我法务团队帮忙。

五、资料提交后续持续跟进

你自己发出挂号信后确定承办人收到情况说明后，他们一般不会联系你，也不会给你做处理依旧不能解封，一审视一下自己提供的材料或者描述是否完整得当；

二持续跟进，定期与办案机关民警咨询一下案件办理进度；

三可以向上级法制部门或者刑侦部门反映情况，沟通协调，说明解除的理由，提交法律文书或者证据材料（必要时可以委托擅长解冻业务的法务团队）。

我得法务团队一般处理时间是一个星期内正常申诉解冻。

只要你自己并不是主动出借、出租银行卡的类型和一级涉案，一般不会被纳入断卡惩戒（两卡名单），但会被承办人上报到反诈大数据平台，全国的反诈中心都会收到线索和涉案编号，也叫涉案账户名单，各大商业银行从而收到通报，然后把你列入高风险名单，这就是大家说的“银行黑名单”，表现形式就是你去银行一刷身份证就提示：涉诈黑名单的原因，严重的柜员还会拿起电话报警

六、银行涉案黑名单申诉流程

这个和冻卡是关联的，很多人以为自己的银行卡被冻结半年不去管他，到时候自动解除就没事了，这肯定是不行的。

因为只要你有一张卡涉案，承办人就可以给你上传到反诈大数据系统，然后下发给各大银行从而导致你其他没有涉案的银行卡也会被银行进行管控，这也叫涉案账户名下关联账户。所以必须持续跟进，主动解决，避免纳入涉案人员名单，进而被银行对你的其他无关银行卡进行风控、非柜。

那么如何才能申诉这个黑名单呢，前提就是必须解除你名下所有银行卡冻结的状态后，拿到有权机关出具的“不涉案证明”或者其他情况说明，这样你才能去各大银行申诉，最简单的就是承办人在自己和银行对接的工作群里直接发一个你的解除信息就行。

如果你有银行卡被冻结过，你没有去处理，但到期已经自动解除冻结了，根据政策要求，也需要原冻结机关出具解除文件或情况说明，方可上报解除“涉案账户名单”的限制，所以遇到冻结必须处理，而不是等自动到期解冻。

七、冻结后非柜

最后一种情况是冻结后解除冻结了，但是银行给你非柜了，不让你用了，大方的去银行申诉，办理解除手续。在处理过程中需要银行盖章出具《涉诈风险账户审查表》，移交当地反诈中心进行审查，《涉诈风险账户审查表》是银行出具送公安盖章，而不是叫你去盖章。

看懂了吗？很多小伙伴被止付三天后发现被非柜了，去银行呢让自己去反诈盖章，这是忽悠你的流程。

直接告诉他，你银行出具《涉诈风险账户审查表》，然后陪着我去盖章就行，这是他们必须的工作流程。

银行卡申请解冻流程

最严重的就是一级卡涉案，上惩戒或者两卡名单了。

我得团队接触最多的就是因为卖U收到一手黑资金被惩戒（两卡），比如币商卖了U后，买家直接参与传销、网赌、资金盘、杀猪盘后被骗或者亏损然后报警，钱是直接打给币商。

第二多的就是散户卖U，非本人实名付款从而被一手黑。

这种都是可以申诉的，但是大多数在冻卡地叔叔上门按头的那一刻就怂了，从而办理了取保候审。

但是取保候审的前提得认罪认罚，你都认为你犯罪了，所以很多都是无解的。

懂一些法律常识和刑事诉讼流程的，这个时候他们不会认为自己是犯罪，不管怎么被吓唬，会坚持自己是个人行为，没有参与违法犯罪。

所以，这种人最后是可以申诉解除惩戒的。

八、如何申诉解除误伤的断卡（两卡）惩戒呢？

1首先你得明确给你上报的是哪个地方的有权机关，很多人冻结地、开卡地和户籍地都不一样，案发地（冻结地）基本不会上报，开卡地也有权限。

而我接触到个案居然是户籍地上报的，很多人查不到，即使你是知道谁给你上报的，对方也不会承认，难得麻烦，这时候你就需要拿出对方不能否认的证据。这个证据你需要委托专业法务给你确定。

2确定上报惩戒的承办人姓名、联系电话。有了这个你才能找到相关责任人，让他帮你走解除申诉流程。

3找到了责任人，你需要提供材料，拿出你冻结地给你出具的“不涉案情况说明”，因为只有你不涉案了才可以申诉，但是你觉得人家会不会轻易的给你出具这个说明呢？那不是主动承认前面的工作失误了吗？不涉案情况说明不是法定文书，冻结地不一定给你出具，很多人打电话说叔叔不给开，就没办法了。

4其他证明材料：社区、居委会盖章，你没有参加过其他违法活动，社区表现良好，没有拖欠物业费、违法犯罪证明等等等等行为。

申诉解除惩戒流程表格签字盖章

最后在一级一级上报到公an部，由公an部发到人民银行，从而解除你的惩戒或者两卡名单。

然后在拿着解除证明去各大银行或者其他机构申诉解除管控，比如不能办卡，不能出境，不能办理护照等。

但是你最后的后果就是，贷款秒拒，买车买房不能贷款。

这叫信用惩戒，暂时无解，因为找不到相关责任部门，这个流程我的法务团队走了三年，还没有通，请各位耐心等待。