使用虚拟货币稳定币购买美债教程

本文内容根据Phyrex_Ni@X的推文内容整理编辑。版权归作者所有。

主要内容:

一、稳定币转换成美元

二、券商开户

三、参与国债拍卖


以下进入详细内容。

一、稳定币转换美元

1、Kraken – 如何将海外收入顺利且合规兑换成CNY

最近出入金的小作文挺多的,尤其是多数都是以香港卡为媒介,但香港卡毕竟还有一些限制和顾虑,尤其已经有冻卡案例出现,而且还需要亲自去香港才能办理,但可能很多小伙伴不知道,其实还有一个更加安全稳妥的方案,而且还更加的省事,足不出户一切搞定,时间还很快。

主角就是Kraken这个交易所,放心不支持返佣,也没有坑,不是利益相关,单纯就是介绍。

@krakenfx
可以直接用中国身份证做KYC,基本上两至三个小时就可以做好,唯一的缺点就是不支持中文,但就那么几个英文字,应该是难不倒能看到这篇推文的小伙伴。Kraken需要下载APP,其中有两个,一个标准版,一个PRO,还是PRO更好用。现在钓鱼网站太多,所以最安全的方案就是推特搜索“Kraken”,然后点击官方的链接,进入到官网,然后用官网推荐的地址下载APP。

APP搞定后就是KYC,没啥废话,打开手机就行,身份证直接扫描正反面,提交审核,整个过程两分钟就可以结束,然后就等验证就可以。

KYC通过以后就可以开始正式的操作了,点“Deposit”转移你的资产到Kraken的钱包地址中,因为基本都是USD本位的交易对(图一),

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所以只要是Kraken支持的Token都可以兑换成USD,当然USDT和USDC更方便。当然Kraken是有手续费的(图二),不过没有返佣,别担心。

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*这里有一个进阶小窍门,可以看到USDT的汇率是大概千五的磨损,而USDC只有千一的磨损,所以最好的方案还是在
@binance
将USDT转换成USDC ,一方面是免手续费,另一方面是USDT在Binance的汇率更好,这样操作可以节省大概千一到千二的磨损。

现在你的资产已经变成USD了,然后点击“Withdraw”来提取你的资产,这时候有两个选项(图三),其中SWIFT是最常用的,基本上所有的海外卡都能支持,包括香港卡。

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这时候你需要一张海外卡,推特的教程就已经很多了,虚拟卡都没问题,非常推荐海外实体卡,如果没有的话,我个人一直在用EastWest Bank(华美),当然很多小伙伴说华美垃圾,经常封卡,这就是个人问题了,起码我用了这么久还是很好的,而且是美国的上市公司,其实华美封卡最大的问题就是在于资金往来,而且资金来源过于复杂,如果是固定一两家公司(包括交易所)的固定来源,都还可以。

选择SWIFT以后就一步步来就行了,第一步是给自己的渠道取个名字,第二步开始就填你的银行信息就可以了,没什么多说的了,需要注意的是手续费是13美元,最少单笔提取是100美元,所以资金量越高,成本越低。

然后就是转帐了,没什么可说的,虽然标记时间是1至5天,但如果在非节假日,大概12小时内就可以到账(图四),接下来就是将美元转入你在国内的银行卡,几乎是什么银行都可以,当然还是有5万美元的年度个人限制,但如果你有亲属(夫妻,子女,父母)这个额度是实际可以放大一些的,基本上足够普通家庭的日常支出。

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(父母+自己就是15万美元的额度,相当于100万人民币,如果结婚了,还可以翻倍),而且现在大多数的外卡都可以绑定支付宝和微信,也可以直接在国内取现(不占用额度),所以只要不是用来买房,即便是买车基本都够用了,基本上外卡电汇到国内大概需要3天左右的时间,不需要审批申报的直接就可以入帐,需要审批申报的就正常申报就行,额度不大就不用担心税的问题。

**这里还有一个进阶小窍门,招商银行1万美元以内的入账从2022年开始已经不用登记了,也不用选来源,直接入账,聪明的小伙伴已经明白要怎么做了吧。而如果有需要选择来源的时候,并且是转账给亲属的时候,“赡养”是一个不错的选择。

至此,全部结束,正常使用,只要美元进入了你的银行卡就没问题了,不存在冻卡,不存在各种麻烦的问题,美元入账后选择美元现汇,结汇就可以合法合规的使用你资金,当前美元兑换人民币(结汇)的汇率是7.27。不用的美元可以直接存放在你的银行卡中,不兑换就不占用5万美元的额度。

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2、补充内容

最近几乎把合规的出金流程都跑了一遍,而且还和Kraken的工作人员聊了一下,目前因为受到美国监管的问题, #Kraken 在美国的美元承兑商“Bank Frick”处获悉,两家对于加密货币友好的银行“Silvergate”和“Signature”都不得不减少了加密货币的敞口,而这使得“Bank Frick”不得不更换新的承兑银行,但新银行有着更加严格的承兑要求(图一)。

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说人话就是现在从Kraken转移美元的路会越来越难,不论是通过华美还是通过Wise都会更加的严格,对于KYC和AML的需求更加的复杂,我个人就有一笔较大款项直接被退回,再三追问并且补充了KYC信息后仍然有失败的风险,最坑的是即便是因为承兑方的问题导致了转账失败,资金被原路退回,但是手续费一毛钱都不退。

其实解决这个问题的方法很简单,有很多小伙伴都说过了,别直接用USD转,换成Euro(欧元)是更好的方案,而且Euro通过SEPA的方式转账手续费只需要1欧元,这比USD的13美元便宜多了,而且Kraken本身是合规交易所,而且欧洲对于加密货币行业要比美国友善的多,所以Kraken走欧元是更少风险的一条路。

既然准备走欧元,那么华美就肯定不适合了,Wise是不错的选择,还有小伙伴说可以先用N26(一家德国的虚拟银行)作为中转,可以让Wise更安全一些,这条路我找人尝试了一下,确实能走通。N26理论是给德国人用的,所以首先在国家选择上,只能选欧洲国家,选德国是更好的。但是,绝大多数小伙伴都没有德国地址,虽然网上有很多教程,可以让你随机生成一个地址来骗过KYC,但要知道这个地址是会在你的账单里的。

说人话就是,如果N26将账单寄到了你填写的地址,而且这家人去投诉的话,你的账户很有可能有危险,而且因为需要护照做KYC(中国护照也可以),所以不排除你会上黑名单的可能,除非你打定注意一辈子不去欧洲,否则用假地址骗过KYC的方案,我并不建议。另外就是N26会安排视频KYC,用简单的英语,同时不排除让你验证地址的可能。

最后我考虑了几个替代方案后还是决定直接从Kraken将USD转换成Euro,然后走Wise ,走通了。中间花了不到24小时,其中Kraken走Wise用的账户就是他们自己的“Kraken Tx”,我没有尝试太大的金额,但因为手续费便宜,所以多转两次也没啥问题,但最好不要过于频繁。如果Wise封了虽然不是没有别的方案,但会麻烦很多。

Wise最大的好处就是可以直接将你的外汇(USD,Euro)直接转换成CNY,然后打到你国内的银行卡(一次不高于1.8万人民币)或者你的支付宝账户(银行卡或者余额,一次不高于5万人民币),其中整体的费用不到1%,大概30分钟左右就可以到账(工作日),年累计限额是60万人民币,每个月最多5笔(图二)。最重要的是,这并不占用你每年五万美元的兑换额度。

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*需要说清楚啊,这是支付宝开展的闪速收款服务(其实微信也有,也推荐了Wise,但是不知道为什么Wise的选项中没有微信),是非常非常正规和合规的方案,Wise的资金(欧元,美元等)其实并没有直接进入到你的支付宝账户中,而是用“浙江网商银行”名义转入的人民币(图三),所以明白了吧,这是100%合规的手段。

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这和你的资金来源完全没有关系!说人话就是只要你的钱顺利进入了Wise大概率就是没有任何问题了。

至此,你的资金就顺利的从USDT或者USDC通过Kraken的方式转换成USD或者是Euro,然后转移进入Wise,并通过Wise和支付宝的合作关系进入你在国内的银行卡中,整个流程大概在24小时内(工作日)可以完成。其中需要的KYC全部是用中国的护照可以解决。

总成本咱们算一下:
1.USDT(USDC)转换成Euro的手续费大概是每1万U,19欧元(不到)
2.Euro转移到Wise,用SEPA手续费是1欧元,不论资金多少。
3.Wise转移进支付宝(银行卡),1万欧元的成本大概是100欧元(不到)

所以总成本大概在110欧元(120美元)左右,如果按照开始的1万美元计算的话,总成本大概占1.2%左右,以上都是固定成本,不论你转多少钱总成本比例大概都是这些。所以不存在转的越多,成本越高,转的越少成本越低的原则,所以,用多少,合适的,刚刚好才是最好。

你认为这是全部了嘛?并没有,进阶(一)

Wise并不是不可以取代的,同样的这套方案下,熊猫速汇(PandaRemit),DeBunk(韩国),考拉速汇(Koala Transfer)等等十几个平台都可以,而且全部都是和微信或者是支付宝有合作关系的,在这两个平台都可以找到详细的名单,微信搜索“微汇款”,支付宝搜索“闪速收款”,里边都有详细的介绍,当然额度是共享的,但对于Wise被封的小伙伴来说,选择会更多,其中很多家都是欧洲平台,所以你懂的!

你认为这是全部了嘛?仍然没有,进阶(二)

我们都知道随着美国加息,美债的收益率水涨船高的时候,美元的存款利率也在上涨,但国内却没有办法享受,而且大部分的小伙伴都是USDT或者是USDC,更是没有办法享受了,那么有没有办法呢?

答案是肯定的,而且还是在Kraken中,Kraken有一个Earn(赚取)的功能,其中Earn USD的话,目前的利息是4.75%(欧元是2.5%),每周两次计算。虽然赶不上美国和香港几个银行的利率,但已经很不错了,尤其是Kraken虽然没有上市,但也和Coinbase一样是美国合规的交易所(好像在欧洲也是合规的),受到SEC和CFTC的监管,当然并不是说资金100%是安全的,但是对于部分准备转换成CNY但还没有很急迫的这部分资金来说,存在Kraken吃利息是一个不错的选择。

**需要注明我和Kraken没有任何的关系,也不存在任何的利益关系,Kraken也没有返佣,所以我单纯的就是介绍一个方案,起码是我自己在用的方案(图四)。但至于你个人是不是要使用,这和我没有关系,如果出现了资金损失,也是你个人的问题。同理Wise我也没有放任何的邀请链接,如果需要注册可以问我,但不需要用我的邀请,我和Wise也没有任何的利益关系。就是这么单纯!

你认为这是全部了嘛?还没有,进阶(三)

还记得以前我说过可以做美元和欧元的对敲嘛?尤其是现在美国的加息已经几乎到了顶点,很多华尔街的投资者开始做空美元,那么做空美元大概率美元和欧元的汇率也会下跌,那么合适的机会做美元和欧元的汇率差也是很好的盈利方案,以前还需要在券商专业开户,现在不需要那么麻烦了,不论是Kraken还是Wise都有类似的功能,当然汇率没有券商那么好,但转点饭费还是没问题的。而且最差就是汇率损失一些,并不影响转移给自己使用。

到这里就差不多了,其实,还有可能不止一个进阶,但因为没有完全跑完,所以这次就不说了,等我都跑好了,咱们再继续。合规,永远是最重要的!!

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3、补充内容的补充

其实关于出入金层面的事情太愿意提太多了,该说的都说了,#Kraken 是目前国内小伙伴最合规的方案,几乎没有之一,但是有几个细节需要补充一下:

1.美元出入金必然会越来越难,金额越大,越难,这里不仅仅是资金接收方的问题,主要是在中间渠道商上,很多小伙伴都没有注意我的第一张图,有必要仔细看一下,这里不仅仅是支付到美国的美元,甚至包含了支付到美国以外的美元,新加坡可以试试看,但直接到香港几乎是没可能的,即便是到ZA都会失败,别问我为什知道的。

2.如果Wise做了全KYC+AML,这不是第一次找你要资料的那些,而且非常全面的AML资料后,生活费的常规转移应该是没有问题的,而且国内会做一个AML,但相比Wise要简单的多。但一定要注意,Wise的开户必须遵循正规,这两个字,任何的造假行为都是对于自身的危害,要想合规,就要一路合规走到底。

3.中间卡不是必须的,但如果有会有帮助,但是帮助没有想象中的那么大,最大的好处是如果Wise出了问题,中间卡可以帮你走的稳一些,另外有条件的小伙伴,嘉信理财买买美债还是不错的,中间卡的选择最好的还是加密货币友好银行,这里指的是真的银行,虽然这么说有点武断,但所有号称可以入USDT或者是USDC然后帮你转换成USD或者是Euro的都是在欧美不合规的,几乎没有例外。(私人银行不在讨论之内)

4.善用交易所,银行,自己托管方的“支持”功能,现在不论是Google的翻译,还是Chatgpt的翻译都很好用了,而且只要是真的发生的问题,都会帮你有很好的解决,使用这一套流程最大的好处是即便任何一个环节出现了问题,你的资金都是你的资金,最多最多退回到Kraken,并会退回到你的账户中。退款没有手续费。

5.这不是OTC,中间的任何一个环节只要你按照对方需求提供真实有效的KYC和AML功能,你的资金是不怕被审查的,Kraken是正规的持牌交易所,在美国和欧洲多数国家都是合规的,Karken的支付公司Payward在美国,而且也是受到监管的。更重要的是你最终的人民币是通过浙江网商银行公户支付给你的,是合法的境外转入资金。

6.风险确实存在,但还是那句话,不论是在海外还是在国内都要通过正规的KYC和AML,都符合要求后风险就在于你对于“度”的把握。把握好“度”,这个风险几乎是不存在的。而这个度其实在生活的方方面面都有体现,别没事阴谋论,别没事吓自己,别什么都想问的清清楚楚,最好的方案就是自己走一次,所有的坑都要自己淌一遍,淌过了你就会知道,就是这么回事。

最后的最后,坑肯定有,但只要坚持合规的方式,不要嫌麻烦,不要担心自己英文不好,你会发现,所有的坑都是对自己的成长有很大的帮助,每个人遇到的坑可能不一样,问别人可能解决不了你的问题,最好的方法就是去问给你挖坑的人,他们的坑不是为了要埋你,而是为了合规,不是为了故意让你过不去,而是为了让你的资金更加安全。

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二、嘉信理财开户

接下来,就是注册券商账户,券商有很多,可以按照小伙伴自己的方式去选择,这里我用的是“嘉信理财” Charles Schwab 。@CharlesSchwab所有的信息地址等内容都应该通过官方渠道获得,以防进入陷阱。

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注册嘉信理财非常简单,中国护照就可以完成KYC,这里几乎没有任何的门槛,只有两点需要注意,第一,我们看到官方首页就有一个 Open an Account,这是专门给美国人使用的,需要有美国的社保号码才可以,这并不适合我们多数的小伙伴,所以要先点击 Log in ,然后在打开的列表中选择第三项,international

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在 Schwab International 下选择 Open an Account 就可以到外国人专用的申请页面下,但这里也来到了第二个注意点,细心的小伙伴可能看到了,有一个 Select Your Region 的选项,选择进去后可以看到是这样的,其中有一项是香港(中文),千万不要用,因为这会进入香港的嘉信理财,而不是总部。

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这里的选择仍然应该是 International(English),然后进入Open an Account ,然后这些就是注册需要准备的材料,用 Chrome 核心的小伙伴都可以直接通过翻译功能转成中文,另外需要说明 Charles Schwab 可以直接用中国正常网络环境访问。选项中的“国家/地区”就可以用自己的KYC护照开始进入了。

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接下里的开户,就没有什么可说的了,对于绝大多数的小伙伴来说开个人账户就可以了,另外在注册页面有说明需要最低存款是25,000美元,这个没关系的,一般都不会特意验证,我在买美债之前一直都没有转钱进入,超过一个月了,也没关系,目前的资金量也没有够25,000美元,也没有任何的问题,零管理费。

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在接下来就是基本注册流程了,按照需求提交就行了,这里没什么可说的了,最后都提交好以后,应该是需要一周的时间进行审核,审核以后就可以从网页或者是APP端登入了。不过话说嘉信理财APP的界面不是非常友善,而且都是英文的,最重要的是,没有办法在APP中购买包括美债在内的债券,也就用作查询和转账

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账户开通以后就可以进行资金转移了,我自己绑定了Wise和华美的账户,因为都可以通过ACH的方式快速双向转移资金,几乎都是两小时以内可以到账,转账设置上稍微有点门槛,需要从“资金转移”中选择“外部账户”,然后选择“新增账户”就可以了,然后填入你美国银行的账户信息,接下来就等验证就可以了。

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验证的过程中嘉信理财会给你的银行账户,打入两笔小额资金,并且会将注入的资金转出,一共是三笔,将这三笔的数字填写到验证中就可以完成了资金账户的绑定,这时候就可以正常的从你的美国银行中转入资金进入嘉信理财,或者是从嘉信理财转出资金到你的银行账户中。如果有需要嘉信理财是可以出资金证明的

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到这里我们就完成了最基本的步骤,稳定币换美元,美元进入到嘉信理财,需要注意的是,每次购买美债,不论是从一级市场还是从二级市场最少的投资都是1,000美元,少于1,000美元是没有办法进行的。我的首次100美元是为了测试账户用的,而且通过ACH的方式转装,嘉信理财是没有收费的。

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三、参与国债拍卖

接下来就是要买美债了,前边也说了,美债是分一级市场和二级市场的,其中二级市场的坑比较多,也非常的麻烦,所以这里建议新入行的小伙伴从一级市场开始买入,这就相当于定期收益,目前在嘉信理财中,普遍一级市场中有一个月,两个月,三个月,六个月和一年期的美债,这就看个人选择了。二级内容会更多

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购买方式是从“下单买卖”里,选择“债券”,这里需要注意的是在美东时间的凌晨两点到四点,也就是北京时间的下午14点到16点期间,是更新债券数据的,这段时间不提供买卖,所以一定要避开这段时间。

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接下来选择“国库券拍卖”也就是我们说的一级市场就可以购买美债了,买入之前可以先点击准备要买入债券的说明,看到详细的信息,然后就可以买入了。

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* 详细信息这里要稍微讲解一下,一级市场购买美债的方式,在没有成交前,可以看到的如图,成交以后可以看到的是图二的信息,目前买入低于一年期美债的时候,是会提前交割利息给你的,其实这就相当于你实际支付的费用就是“购买资金”减去“应得利息”

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比如我买入的是三个月美债,收益率5.474%,买入资金是1,000美元,那么在成交以后虽然扣除了我1,000美元的买入资金,但实际上利息的13.46美元已经支付到我的账户中了,仔细的小伙伴应该已经发现了,这就是购买债券时的“折扣价格”。而如果购买的是一年以上的美债,则收益率是按年发放的。

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接下来购买的整个流程就没什么好说的了,买入最少1,000美元,多的话最高是5百万美元,但必须以1,000美元为最小单位递增,对,需要注意的是,最好完成非美国公民的W-8纳税填报,否则税率高达38%,填完以后如果你没有长时间在美国,那么就不用在美国纳税。购买完以后就等确认时间就可以了。

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时间到了以后就会自动买入,然后就等到期以后会将你的购买金额返还给你,比如我的就是1,000美元。对,买美债的时候嘉信理财会收少量的服务费,大概是不到千一,可以忽略不计了。至此,我们就完成了所有用稳定币购买美债的全部流程,可以享受这个世界中最安全的,最稳定的理财之一。

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进阶:对于高级玩家来说,现在购买一年期以上的美债去博弈美联储会在2024年以后降息,那么你的收益会更高,这里暂时就不在我们的讨论范围之内了。接下来我会在买入一月期的美债,同样也是1,000美元,到期后继续给大家更新回款流程。

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PS:我和嘉信理财没有任何的受益关系,我的推文中也没有任何的嘉信理财的邀请注册,是否使用还是看个人的选择,我仅提供自己的实际操作,不具有任何的指向性。

 

 

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