使用虚拟货币稳定币购买美债教程

本文内容根据Phyrex_Ni@X的推文内容整理编辑。版权归作者所有。

主要内容：

一、稳定币转换成美元

二、券商开户

三、参与国债拍卖

以下进入详细内容。

一、稳定币转换美元

1、Kraken – 如何将海外收入顺利且合规兑换成CNY

最近出入金的小作文挺多的，尤其是多数都是以香港卡为媒介，但香港卡毕竟还有一些限制和顾虑，尤其已经有冻卡案例出现，而且还需要亲自去香港才能办理，但可能很多小伙伴不知道，其实还有一个更加安全稳妥的方案，而且还更加的省事，足不出户一切搞定，时间还很快。

主角就是Kraken这个交易所，放心不支持返佣，也没有坑，不是利益相关，单纯就是介绍。

@krakenfx
可以直接用中国身份证做KYC，基本上两至三个小时就可以做好，唯一的缺点就是不支持中文，但就那么几个英文字，应该是难不倒能看到这篇推文的小伙伴。Kraken需要下载APP，其中有两个，一个标准版，一个PRO，还是PRO更好用。现在钓鱼网站太多，所以最安全的方案就是推特搜索“Kraken”，然后点击官方的链接，进入到官网，然后用官网推荐的地址下载APP。

APP搞定后就是KYC，没啥废话，打开手机就行，身份证直接扫描正反面，提交审核，整个过程两分钟就可以结束，然后就等验证就可以。

KYC通过以后就可以开始正式的操作了，点“Deposit”转移你的资产到Kraken的钱包地址中，因为基本都是USD本位的交易对（图一），

所以只要是Kraken支持的Token都可以兑换成USD，当然USDT和USDC更方便。当然Kraken是有手续费的（图二），不过没有返佣，别担心。

*这里有一个进阶小窍门，可以看到USDT的汇率是大概千五的磨损，而USDC只有千一的磨损，所以最好的方案还是在
@binance
将USDT转换成USDC ，一方面是免手续费，另一方面是USDT在Binance的汇率更好，这样操作可以节省大概千一到千二的磨损。

现在你的资产已经变成USD了，然后点击“Withdraw”来提取你的资产，这时候有两个选项（图三），其中SWIFT是最常用的，基本上所有的海外卡都能支持，包括香港卡。

这时候你需要一张海外卡，推特的教程就已经很多了，虚拟卡都没问题，非常推荐海外实体卡，如果没有的话，我个人一直在用EastWest Bank（华美），当然很多小伙伴说华美垃圾，经常封卡，这就是个人问题了，起码我用了这么久还是很好的，而且是美国的上市公司，其实华美封卡最大的问题就是在于资金往来，而且资金来源过于复杂，如果是固定一两家公司（包括交易所）的固定来源，都还可以。

选择SWIFT以后就一步步来就行了，第一步是给自己的渠道取个名字，第二步开始就填你的银行信息就可以了，没什么多说的了，需要注意的是手续费是13美元，最少单笔提取是100美元，所以资金量越高，成本越低。

然后就是转帐了，没什么可说的，虽然标记时间是1至5天，但如果在非节假日，大概12小时内就可以到账（图四），接下来就是将美元转入你在国内的银行卡，几乎是什么银行都可以，当然还是有5万美元的年度个人限制，但如果你有亲属（夫妻，子女，父母）这个额度是实际可以放大一些的，基本上足够普通家庭的日常支出。

（父母+自己就是15万美元的额度，相当于100万人民币，如果结婚了，还可以翻倍），而且现在大多数的外卡都可以绑定支付宝和微信，也可以直接在国内取现（不占用额度），所以只要不是用来买房，即便是买车基本都够用了，基本上外卡电汇到国内大概需要3天左右的时间，不需要审批申报的直接就可以入帐，需要审批申报的就正常申报就行，额度不大就不用担心税的问题。

**这里还有一个进阶小窍门，招商银行1万美元以内的入账从2022年开始已经不用登记了，也不用选来源，直接入账，聪明的小伙伴已经明白要怎么做了吧。而如果有需要选择来源的时候，并且是转账给亲属的时候，“赡养”是一个不错的选择。

至此，全部结束，正常使用，只要美元进入了你的银行卡就没问题了，不存在冻卡，不存在各种麻烦的问题，美元入账后选择美元现汇，结汇就可以合法合规的使用你资金，当前美元兑换人民币（结汇）的汇率是7.27。不用的美元可以直接存放在你的银行卡中，不兑换就不占用5万美元的额度。

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2、补充内容

最近几乎把合规的出金流程都跑了一遍，而且还和Kraken的工作人员聊了一下，目前因为受到美国监管的问题， #Kraken 在美国的美元承兑商“Bank Frick”处获悉，两家对于加密货币友好的银行“Silvergate”和“Signature”都不得不减少了加密货币的敞口，而这使得“Bank Frick”不得不更换新的承兑银行，但新银行有着更加严格的承兑要求（图一）。

说人话就是现在从Kraken转移美元的路会越来越难，不论是通过华美还是通过Wise都会更加的严格，对于KYC和AML的需求更加的复杂，我个人就有一笔较大款项直接被退回，再三追问并且补充了KYC信息后仍然有失败的风险，最坑的是即便是因为承兑方的问题导致了转账失败，资金被原路退回，但是手续费一毛钱都不退。

其实解决这个问题的方法很简单，有很多小伙伴都说过了，别直接用USD转，换成Euro（欧元）是更好的方案，而且Euro通过SEPA的方式转账手续费只需要1欧元，这比USD的13美元便宜多了，而且Kraken本身是合规交易所，而且欧洲对于加密货币行业要比美国友善的多，所以Kraken走欧元是更少风险的一条路。

既然准备走欧元，那么华美就肯定不适合了，Wise是不错的选择，还有小伙伴说可以先用N26（一家德国的虚拟银行）作为中转，可以让Wise更安全一些，这条路我找人尝试了一下，确实能走通。N26理论是给德国人用的，所以首先在国家选择上，只能选欧洲国家，选德国是更好的。但是，绝大多数小伙伴都没有德国地址，虽然网上有很多教程，可以让你随机生成一个地址来骗过KYC，但要知道这个地址是会在你的账单里的。

说人话就是，如果N26将账单寄到了你填写的地址，而且这家人去投诉的话，你的账户很有可能有危险，而且因为需要护照做KYC（中国护照也可以），所以不排除你会上黑名单的可能，除非你打定注意一辈子不去欧洲，否则用假地址骗过KYC的方案，我并不建议。另外就是N26会安排视频KYC，用简单的英语，同时不排除让你验证地址的可能。

最后我考虑了几个替代方案后还是决定直接从Kraken将USD转换成Euro，然后走Wise ，走通了。中间花了不到24小时，其中Kraken走Wise用的账户就是他们自己的“Kraken Tx”，我没有尝试太大的金额，但因为手续费便宜，所以多转两次也没啥问题，但最好不要过于频繁。如果Wise封了虽然不是没有别的方案，但会麻烦很多。

Wise最大的好处就是可以直接将你的外汇（USD，Euro）直接转换成CNY，然后打到你国内的银行卡（一次不高于1.8万人民币）或者你的支付宝账户（银行卡或者余额，一次不高于5万人民币），其中整体的费用不到1%，大概30分钟左右就可以到账（工作日），年累计限额是60万人民币，每个月最多5笔（图二）。最重要的是，这并不占用你每年五万美元的兑换额度。

*需要说清楚啊，这是支付宝开展的闪速收款服务（其实微信也有，也推荐了Wise，但是不知道为什么Wise的选项中没有微信），是非常非常正规和合规的方案，Wise的资金（欧元，美元等）其实并没有直接进入到你的支付宝账户中，而是用“浙江网商银行”名义转入的人民币（图三），所以明白了吧，这是100%合规的手段。

这和你的资金来源完全没有关系！说人话就是只要你的钱顺利进入了Wise大概率就是没有任何问题了。

至此，你的资金就顺利的从USDT或者USDC通过Kraken的方式转换成USD或者是Euro，然后转移进入Wise，并通过Wise和支付宝的合作关系进入你在国内的银行卡中，整个流程大概在24小时内（工作日）可以完成。其中需要的KYC全部是用中国的护照可以解决。

总成本咱们算一下：
1.USDT（USDC）转换成Euro的手续费大概是每1万U，19欧元（不到）
2.Euro转移到Wise，用SEPA手续费是1欧元，不论资金多少。
3.Wise转移进支付宝（银行卡），1万欧元的成本大概是100欧元（不到）

所以总成本大概在110欧元（120美元）左右，如果按照开始的1万美元计算的话，总成本大概占1.2%左右，以上都是固定成本，不论你转多少钱总成本比例大概都是这些。所以不存在转的越多，成本越高，转的越少成本越低的原则，所以，用多少，合适的，刚刚好才是最好。

你认为这是全部了嘛？并没有，进阶（一）

Wise并不是不可以取代的，同样的这套方案下，熊猫速汇（PandaRemit），DeBunk（韩国），考拉速汇（Koala Transfer）等等十几个平台都可以，而且全部都是和微信或者是支付宝有合作关系的，在这两个平台都可以找到详细的名单，微信搜索“微汇款”，支付宝搜索“闪速收款”，里边都有详细的介绍，当然额度是共享的，但对于Wise被封的小伙伴来说，选择会更多，其中很多家都是欧洲平台，所以你懂的！

你认为这是全部了嘛？仍然没有，进阶（二）

我们都知道随着美国加息，美债的收益率水涨船高的时候，美元的存款利率也在上涨，但国内却没有办法享受，而且大部分的小伙伴都是USDT或者是USDC，更是没有办法享受了，那么有没有办法呢？

答案是肯定的，而且还是在Kraken中，Kraken有一个Earn（赚取）的功能，其中Earn USD的话，目前的利息是4.75%（欧元是2.5%），每周两次计算。虽然赶不上美国和香港几个银行的利率，但已经很不错了，尤其是Kraken虽然没有上市，但也和Coinbase一样是美国合规的交易所（好像在欧洲也是合规的），受到SEC和CFTC的监管，当然并不是说资金100%是安全的，但是对于部分准备转换成CNY但还没有很急迫的这部分资金来说，存在Kraken吃利息是一个不错的选择。

**需要注明我和Kraken没有任何的关系，也不存在任何的利益关系，Kraken也没有返佣，所以我单纯的就是介绍一个方案，起码是我自己在用的方案（图四）。但至于你个人是不是要使用，这和我没有关系，如果出现了资金损失，也是你个人的问题。同理Wise我也没有放任何的邀请链接，如果需要注册可以问我，但不需要用我的邀请，我和Wise也没有任何的利益关系。就是这么单纯！

你认为这是全部了嘛？还没有，进阶（三）

还记得以前我说过可以做美元和欧元的对敲嘛？尤其是现在美国的加息已经几乎到了顶点，很多华尔街的投资者开始做空美元，那么做空美元大概率美元和欧元的汇率也会下跌，那么合适的机会做美元和欧元的汇率差也是很好的盈利方案，以前还需要在券商专业开户，现在不需要那么麻烦了，不论是Kraken还是Wise都有类似的功能，当然汇率没有券商那么好，但转点饭费还是没问题的。而且最差就是汇率损失一些，并不影响转移给自己使用。

到这里就差不多了，其实，还有可能不止一个进阶，但因为没有完全跑完，所以这次就不说了，等我都跑好了，咱们再继续。合规，永远是最重要的！！

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3、补充内容的补充

其实关于出入金层面的事情太愿意提太多了，该说的都说了，#Kraken 是目前国内小伙伴最合规的方案，几乎没有之一，但是有几个细节需要补充一下：

1.美元出入金必然会越来越难，金额越大，越难，这里不仅仅是资金接收方的问题，主要是在中间渠道商上，很多小伙伴都没有注意我的第一张图，有必要仔细看一下，这里不仅仅是支付到美国的美元，甚至包含了支付到美国以外的美元，新加坡可以试试看，但直接到香港几乎是没可能的，即便是到ZA都会失败，别问我为什知道的。

2.如果Wise做了全KYC+AML，这不是第一次找你要资料的那些，而且非常全面的AML资料后，生活费的常规转移应该是没有问题的，而且国内会做一个AML，但相比Wise要简单的多。但一定要注意，Wise的开户必须遵循正规，这两个字，任何的造假行为都是对于自身的危害，要想合规，就要一路合规走到底。

3.中间卡不是必须的，但如果有会有帮助，但是帮助没有想象中的那么大，最大的好处是如果Wise出了问题，中间卡可以帮你走的稳一些，另外有条件的小伙伴，嘉信理财买买美债还是不错的，中间卡的选择最好的还是加密货币友好银行，这里指的是真的银行，虽然这么说有点武断，但所有号称可以入USDT或者是USDC然后帮你转换成USD或者是Euro的都是在欧美不合规的，几乎没有例外。（私人银行不在讨论之内）

4.善用交易所，银行，自己托管方的“支持”功能，现在不论是Google的翻译，还是Chatgpt的翻译都很好用了，而且只要是真的发生的问题，都会帮你有很好的解决，使用这一套流程最大的好处是即便任何一个环节出现了问题，你的资金都是你的资金，最多最多退回到Kraken，并会退回到你的账户中。退款没有手续费。

5.这不是OTC，中间的任何一个环节只要你按照对方需求提供真实有效的KYC和AML功能，你的资金是不怕被审查的，Kraken是正规的持牌交易所，在美国和欧洲多数国家都是合规的，Karken的支付公司Payward在美国，而且也是受到监管的。更重要的是你最终的人民币是通过浙江网商银行公户支付给你的，是合法的境外转入资金。

6.风险确实存在，但还是那句话，不论是在海外还是在国内都要通过正规的KYC和AML，都符合要求后风险就在于你对于“度”的把握。把握好“度”，这个风险几乎是不存在的。而这个度其实在生活的方方面面都有体现，别没事阴谋论，别没事吓自己，别什么都想问的清清楚楚，最好的方案就是自己走一次，所有的坑都要自己淌一遍，淌过了你就会知道，就是这么回事。

最后的最后，坑肯定有，但只要坚持合规的方式，不要嫌麻烦，不要担心自己英文不好，你会发现，所有的坑都是对自己的成长有很大的帮助，每个人遇到的坑可能不一样，问别人可能解决不了你的问题，最好的方法就是去问给你挖坑的人，他们的坑不是为了要埋你，而是为了合规，不是为了故意让你过不去，而是为了让你的资金更加安全。

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二、嘉信理财开户

接下来，就是注册券商账户，券商有很多，可以按照小伙伴自己的方式去选择，这里我用的是“嘉信理财” Charles Schwab 。@CharlesSchwab所有的信息地址等内容都应该通过官方渠道获得，以防进入陷阱。

注册嘉信理财非常简单，中国护照就可以完成KYC，这里几乎没有任何的门槛，只有两点需要注意，第一，我们看到官方首页就有一个 Open an Account，这是专门给美国人使用的，需要有美国的社保号码才可以，这并不适合我们多数的小伙伴，所以要先点击 Log in ，然后在打开的列表中选择第三项，international

在 Schwab International 下选择 Open an Account 就可以到外国人专用的申请页面下，但这里也来到了第二个注意点，细心的小伙伴可能看到了，有一个 Select Your Region 的选项，选择进去后可以看到是这样的，其中有一项是香港（中文），千万不要用，因为这会进入香港的嘉信理财，而不是总部。

这里的选择仍然应该是 International（English），然后进入Open an Account ，然后这些就是注册需要准备的材料，用 Chrome 核心的小伙伴都可以直接通过翻译功能转成中文，另外需要说明 Charles Schwab 可以直接用中国正常网络环境访问。选项中的“国家/地区”就可以用自己的KYC护照开始进入了。

接下里的开户，就没有什么可说的了，对于绝大多数的小伙伴来说开个人账户就可以了，另外在注册页面有说明需要最低存款是25,000美元，这个没关系的，一般都不会特意验证，我在买美债之前一直都没有转钱进入，超过一个月了，也没关系，目前的资金量也没有够25,000美元，也没有任何的问题，零管理费。

在接下来就是基本注册流程了，按照需求提交就行了，这里没什么可说的了，最后都提交好以后，应该是需要一周的时间进行审核，审核以后就可以从网页或者是APP端登入了。不过话说嘉信理财APP的界面不是非常友善，而且都是英文的，最重要的是，没有办法在APP中购买包括美债在内的债券，也就用作查询和转账

账户开通以后就可以进行资金转移了，我自己绑定了Wise和华美的账户，因为都可以通过ACH的方式快速双向转移资金，几乎都是两小时以内可以到账，转账设置上稍微有点门槛，需要从“资金转移”中选择“外部账户”，然后选择“新增账户”就可以了，然后填入你美国银行的账户信息，接下来就等验证就可以了。

验证的过程中嘉信理财会给你的银行账户，打入两笔小额资金，并且会将注入的资金转出，一共是三笔，将这三笔的数字填写到验证中就可以完成了资金账户的绑定，这时候就可以正常的从你的美国银行中转入资金进入嘉信理财，或者是从嘉信理财转出资金到你的银行账户中。如果有需要嘉信理财是可以出资金证明的

到这里我们就完成了最基本的步骤，稳定币换美元，美元进入到嘉信理财，需要注意的是，每次购买美债，不论是从一级市场还是从二级市场最少的投资都是1,000美元，少于1,000美元是没有办法进行的。我的首次100美元是为了测试账户用的，而且通过ACH的方式转装，嘉信理财是没有收费的。

三、参与国债拍卖

接下来就是要买美债了，前边也说了，美债是分一级市场和二级市场的，其中二级市场的坑比较多，也非常的麻烦，所以这里建议新入行的小伙伴从一级市场开始买入，这就相当于定期收益，目前在嘉信理财中，普遍一级市场中有一个月，两个月，三个月，六个月和一年期的美债，这就看个人选择了。二级内容会更多

购买方式是从“下单买卖”里，选择“债券”，这里需要注意的是在美东时间的凌晨两点到四点，也就是北京时间的下午14点到16点期间，是更新债券数据的，这段时间不提供买卖，所以一定要避开这段时间。

接下来选择“国库券拍卖”也就是我们说的一级市场就可以购买美债了，买入之前可以先点击准备要买入债券的说明，看到详细的信息，然后就可以买入了。

* 详细信息这里要稍微讲解一下，一级市场购买美债的方式，在没有成交前，可以看到的如图，成交以后可以看到的是图二的信息，目前买入低于一年期美债的时候，是会提前交割利息给你的，其实这就相当于你实际支付的费用就是“购买资金”减去“应得利息”

比如我买入的是三个月美债，收益率5.474%，买入资金是1,000美元，那么在成交以后虽然扣除了我1,000美元的买入资金，但实际上利息的13.46美元已经支付到我的账户中了，仔细的小伙伴应该已经发现了，这就是购买债券时的“折扣价格”。而如果购买的是一年以上的美债，则收益率是按年发放的。

接下来购买的整个流程就没什么好说的了，买入最少1,000美元，多的话最高是5百万美元，但必须以1,000美元为最小单位递增，对，需要注意的是，最好完成非美国公民的W-8纳税填报，否则税率高达38%，填完以后如果你没有长时间在美国，那么就不用在美国纳税。购买完以后就等确认时间就可以了。

时间到了以后就会自动买入，然后就等到期以后会将你的购买金额返还给你，比如我的就是1,000美元。对，买美债的时候嘉信理财会收少量的服务费，大概是不到千一，可以忽略不计了。至此，我们就完成了所有用稳定币购买美债的全部流程，可以享受这个世界中最安全的，最稳定的理财之一。

进阶：对于高级玩家来说，现在购买一年期以上的美债去博弈美联储会在2024年以后降息，那么你的收益会更高，这里暂时就不在我们的讨论范围之内了。接下来我会在买入一月期的美债，同样也是1,000美元，到期后继续给大家更新回款流程。

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PS：我和嘉信理财没有任何的受益关系，我的推文中也没有任何的嘉信理财的邀请注册，是否使用还是看个人的选择，我仅提供自己的实际操作，不具有任何的指向性。