价值百万的OTC出入金防骗小技巧科普

本文作者:samsir1997@x。为方便阅读,格式略有调整。


为什么说价值百万,其实说这些技巧价值过亿都不过分,光是周围朋友亲戚因不注意造成的此类损失都过千万,这个技巧就是如何验证银行流水转账真伪,最近一次12月份我也是没验证流水被骗两次,损失十几万,大家出入金时都有概率遇到这些情况,下面列举技巧。

在出入金的时候,可能遇到款项没到,但对方先发个凭证要你打款,这个时候,就是被骗风险期,我们可以用以下的一些办法来去判断验证
一、银行官网验真查询
许多银行都有官方的回单流水通道提供的,我们直接点开对应的银行官网然后找到相应的渠道输入流水号即可查询到真伪。价值百万的OTC出入金防骗小技巧科普

下面是部分常用银行的查询地址

 

 


二、户名判别
虚假的银行流水可能是由一份真实银行流水修改了客户姓名做成的。识别这种情况,可以通过“支付宝-转账-转到银行卡-填写基本信息”的方法进行验证。操作后会出现两种情况,都说明客户提供的银行流水是假的:

(1)“收款人姓名填错了,请核实并重新填写”——说明该卡号真实存在,但是户名不是该客户的。

(2)“收款卡号填错了,请检查并重新填写”——客户在该行有账户,但是卡号不是这个。 


三、结息判别
这是常见的判断流水真假的方法,目前通行的活期利率为0.35%或0.3%,我们可以通过结息来快速判断流水中日均存款余额与季度结息是否匹配。行云系统的电子银行流水解析功能中也有专门的结息模块用于对比实际结息金额与通过以下方法估算的结息金额的差异率,从而辅助信贷从业者判断该银行流水的真伪。

计算公式如下:利息=累计计息积数×日利率

累计计息积数=计息期间内每笔计息积数余额合计数

每笔计息积数=每笔余额账户留存天数*该笔余额数 


四、交易日期判别
由于大额实时支付系统运行时间的缘故,正常情况下对公账户在周末和法定节假日是无法通过大额实时支付系统进行转账交易的,因此在周末和法定节假日期间如果出现对公交易记录,则说明该银行流水存在问题。 

五、关联性判别

为防止客户利用第三方流水虚假增信,应从以下三个方面进行关联度判别:

(1)有无和实际控制人、股东、配偶等往来交易记录;

(2)交易对手是否与该公司业务有关;

(3)交易地区是否和客户经营区域相匹配。 

六、抽样判别
抽查银行流水中的某几笔特定的交易,要求企业补充提供这几笔交易的转账凭证,一般情况下企业的财务会留存每笔交易结算的凭证进行做账,如果财务无法提供,则可以在银行柜台进行补打。如果企业无法提供,则该银行流水可能存在问题。 

七、印章和打印介质判别
收集不同类型账户流水加盖的印章、使用的打印介质(穿孔打印纸、底纹纸等),用于比对客户提供的纸质银行流水。

八、人工核实
电话核实可以分为两部分,即户名核实和交易明细核实。
(1)户名核实

电话核实时进入人工服务核实户名,银行工作人员不会主动告知户名是什么,我们提供户名跟其确认户名是否正确即可。
通过各银行的电话服务热线进入“历史交易明细查询”,对客户提供的流水账进行查验。随意找一笔交易,根据流水单上的明细输入日期,通过电话中提报的详情进行判断。 

(2)交易明细核实
一般个人流水都是采用电话核实和网上核实的,但在这两钟方法都无法查询到的情况下,则需要信贷人员亲自陪同客户到银行柜面拉取流水,以验证流水的真实性。在客户提供的对公流水没有开通网上银行的情况下,可以打电话至银行柜面进行核实。致电银行柜面核实的方法风险比较大,为了防止中介包装参与,需要注意以下几点:

1.客户提供的银行网点或者银行客户经理的号码,必须经过核实

2.通过114查询银行网点号码进行电话核实

3.电话核实必须通过客服电话,全程录音,以备之后查询 


赚钱很难,请多次筛选分析后再想想怎么和他人做交易!以上是部分技巧,下回再见。 

大家一定要和官方人工验证,我们被骗那一千个就是被这种账单骗的,暗网上售价几百美金而已,全套。
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