银行卡被冻结了，该怎么办？如何早日解冻？

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本文作者：邵诗巍律师（公众号：falvdianping）。发文时间：1:39 PM · Mar 25, 2024

这年头大家兜儿里现在都很少带现金了，移动支付早已渗透到我们生活的各方各面。所以，如果有一天连买碗胡辣汤都得现金支付，真的会让人崩溃。

跑分、出借银行卡、网赌提现、外贸收款、电信诈骗、私下换汇、买卖虚拟货币等是公安机关冻卡的高频类型。

如果银行卡被冻结了，不要慌，本文告诉你应该怎么做。

01 银行卡被冻结，第一时间该做什么？

在得知卡被冻结的第一时间，需要联系开户行，了解冻结的基本信息，具体包括：冻结办案单位及联系方式，冻结期限，承办警官等。

银行提供的办案单位的联系电话一般只是个总机或者值班室电话，所以，还需要通过多种方式（比如打114，96110等），通过各种电话转来转去，最终才能找到真正的，负责你的案件的承办警官的联系方式。

比如最近邵律师团队处理的一个冻卡案件，当事人把他此前和承办电话沟通的录音发给了我们，对方语气相当残暴（听得本人都emo了5秒钟），完全是在审犯人的语气，把我方当事人骂的狗血淋头（事实上我方当事人是正常交易，但对方说自己的卡限额，让其他人转账给我方，不幸的是第三人转来的是黑钱）。但后面经过我们联系核实，发现当事人提供的前述电话只是某个派出所值班室的电话，电话那头的也并非该案的承办人。

02 本人直接联系承办警官，会不会被抓？

在和警官沟通之前，有必要先对自身风险做一个合理评估。
原因有两点：

1、如果银行卡是涉嫌犯罪被公安冻结的，因为当事人有直接被刑拘的可能性，那么在和冻结的公安机关沟通之前，有必要事先对自己的工作和生活先做好安排。否则，突然的“人间蒸发”，家人有可能直接报警找人了（实践中，并不是所有办案机关都会第一时间打电话通知家属，根据邵律师的办案经历，办案单位以挂号信的方式向家属邮寄拘留通知书，等到我们已经在一个月左右的时间为当事人成功办理了取保候审，当事人都从看守所出来了，但家人仍未收到挂号信）。或者在拘留期间，单位直接以旷工为由将当事人直接辞退了（这也是曾经遇到的真实案例：当事人在被羁押期间，其家人收到了公司邮寄的《解除劳动合同通知书》。但最终的处理结果还是比较理想的：本人不仅为当事人摆脱了犯罪嫌疑，还代理当事人诉了公司，经历了劳动仲裁、一审、二审之后，为当事人成功拿到了违法解除的赔偿金。哎，每当回想起这个案件，都要抹一把辛酸泪，理想结果的背后，是本人不断努力挣扎的艰辛过程……就不细说了）。

2、如果银行卡被冻结并不涉及犯罪行为，那就直接和承办沟通即可。比如普通炒币的，收到了赃款，这很常见。在我国，根据相关政策，虽然买卖USDT等虚拟货币不受法律保护，但炒币赚差价本身并不是违法犯罪行为。

之前一个程序员朋友曾经咨询说，自己网上卖了价值人民币10万元的U，结果银行卡被冻结了。我说那你联系过冻卡机关了吗，警官怎么说？他说，我不敢，怕被抓……炒币不是违法的吗？所以这个事我谁都没敢说过，连银行都没敢去问……（冻了快一年了也不敢有任何行动）其实正常说明情况并提交材料就行，曼昆律师团队已办理多起买卖虚拟货币，银行卡成功解冻的案例。

3、如何评估自身的法律风险？
首先，仔细回想自身近期有没有可疑交易行为，并拉取近一年银行流水辅助回忆。根据我们的办案经验，跑分、出借银行卡、网赌提现、外贸收款、电信诈骗、私下换汇、买卖虚拟货币等是冻卡的高频类型。

其次，找到了可疑交易后，尝试联系交易对手方了解更多的情况。但是，对方如果联系不上了，也是正常的。

最后，如果缺乏相关法律知识，难以判断是因为案件涉刑？还是其他原因？导致的冻卡，可咨询专业律师进行判断。

03 和冻卡单位沟通时，需要提供哪些资料？

首先，是基本信息相关的，当事人及法人的身份证明、银行卡信息、营业执照及开户许可证、员工身份证明、劳动合同、冻结银行的交易流水，转账支付凭证等。

其次，需要根据不同的冻卡原因来提对应的材料，这个就比较个性化了。比如，外贸商家因收付款被冻卡，需要提供交易合同、往来邮件，出货单，收货单等；因为被贷款公司欺骗需要包装流水，而被冻卡，需要提供贷款公司信息，双方沟通记录，贷款用途及相关佐证，事件过程等；因为出售USDT虚拟货币，收款被冻卡，需要提供交易所交易截图，对方信息，添加来源（如电报群），交易流水，沟通记录，虚拟货币来源证明等；因为私下换汇被冻卡，需要提供与对方的相识过程，交易沟通过程，交易记录证明等；

以上仅为最基础的事实相关的材料，另外律师还需要根据当事人描述的事实，撰写解冻申请书并提供法律意见，来论证解冻的合理性，必要性，急迫性等。并且往往需要和承办进行多轮沟通，并根据沟通情况提交解冻申请补充意见。另外，若有被害人报案的，可能还要和被害人谈判协商补偿金额，作为解冻条件。