为什么不建议开香港汇丰银行账户

本文作者：陶瑞 TaoRay@TaoRay、奶昔🥤@realNyarime。发文时间：下午5:46 · 2026年1月5日

全网最详细吐槽汇丰的文章来了。网上一堆KOL其实没什么见识，去香港开了人生中第一个海外账户，就兴高采烈。我自己作为汇丰的私人银行客户都要吐槽汇丰是“会封”。网上还有一堆“养卡教程”、“用卡姿势”，确实一不小心就会被封户。这就是我讨厌汇丰的地方。银行是为我服务的，如今却让我供着它。疯了吗？！

汇丰是华人最熟悉的国际银行。我是他们家和摩根的私行客户，但亲身经历的肺腑之言：一定要把钱放在美资银行！汇丰是一定要避开的雷！在吐槽之前，先说一说我的推荐：1000万美金以上想都别想，就选JP摩根，用过的没抱怨。500万左右，就选摩根士丹利，银行理财既方便又专业。100万以下就选择大通银行或者美国银行+美资券商。瑞士银行和汇丰在任何时候都非常坑。尤其是汇丰。如果你不是常住香港或英国，为了做亚欧业务，临时用一用还行，绝对不能当作长期主账户。而且尽量存够100万美金，不然看不起你，还给你找事。

我早就预感汇丰快不行了。一个欧洲的银行，全球一大半的利润来自香港这一个城市。你的主体在一个地方，利润在另外一个司法管辖区，这本身就是巨大的隐患。因为想吃百家饭的主，一定到处都不讨好。以前欧洲强大，背后有主子撑腰，现在就是受气的小媳妇。

汇丰论网点的全球覆盖率，它的确是No.1，但是它根本应付不过来这么多监管。所以经常是宁可错杀一千，也不放过一个。我们都戏称汇丰是“会封”。哪个美资银行不比汇丰的体量大？不比汇丰的后台硬？不比汇丰的业务广？那为什么人家不全球到处开网点呢？因为这样做只会把自己陷入为了吃百家饭而牺牲客户资金安全的险境。

而且汇丰非常差劲的一点是，它希望你的钱永远不出汇丰的系统。所以即使汇丰的全球网络最发达，但很难将汇丰作为一个资金中转站。汇丰去年改制，自我定位成只服务高净值客户，尽量不服务普通客户。所以去年封了一大批普通客户的账户。而且在巨大的压力下，汇丰的客户经理RM本质上就是理财和保险销售，死缠烂打不胜其烦。其实如果他们银行不那么事儿的话，倒也无所谓。我自己存钱、取钱、转账、投资，根本不需要额外服务。但是它偏偏要给你找事儿，让你去联系客户经理，真是烦的要死。

那我也把所谓的“用卡姿势”给大家说一说，具体汇丰还有什么用。

1. 汇丰最大的优势是它是中国大陆最大的外资行。你可以在里面用人民币买到境外理财产品。比如标普500的基金。不限额，没溢价，这比国内金融机构要方便很多。虽然要收取一次性3%的申购费，但是资产增值在中国是合法免税的。也不用考虑换汇、CRS税务和出入金的麻烦。但这不是汇丰一家独有的，所有的在华外资行都有境外理财基金卖，汇丰的好处是它的网点多。

2. 香港汇丰是最好用的。只要不是明显的加密货币出入金，快进快出，基本不会被风控。香港可能是全世界资金流动最便捷的地方。但汇丰在香港的银行里面也是风控最严格的。

3. 除了香港汇丰，我不推荐开设任何一家汇丰的账户。尤其是新加坡汇丰。新加坡这个地方从政府监管到企业服务，真是一言难尽。之前几百亿美金的洗钱案它随意放过，如今又惊弓之鸟，到处乱砍。你一旦开设了新加坡汇丰账户，而又不往里面放很多钱，基本上一只脚就已经踏进了全球封户。新加坡反洗钱已经到了神经质的地步了。任何离岸账户（不是本地人的账户）都被严格监管。不但不同名转账风险极高。甚至癫狂到自己同名汇丰账户、在汇丰自己的全球网络里进出都有可能被封户，而且是全球杀。网上的苦主不尽其数。另外新加坡离岸账户按照新加坡法律规定，除了储蓄、理财之外不能用做任何其它用途，尤其是不能用做商务用途。比如我经常受邀在新加坡做一些顾问，我都不敢用新加坡银行接收几千块的顾问费。新加坡汇丰（其实其它新加坡银行也是）就是个海盗和吞金兽，你只能同名往里面存钱，出钱出到自己名下都有风险。他们的理由也是奇葩死板到令人发指。比如你开户的理由是投资、储蓄，但是你自己的钱进去了，后来没买理财经理推荐的垃圾产品，所以又都转走了，它会说你的资金流向与开户用途不服，会封你的账户。除非你账户里面放很多钱，它会掂量掂量。钱少的话，基本一次他们发神经，就会毫不犹豫地给你封户。

4. 汇丰美国也很垃圾，也非常容易封户。只要资金用途和汇款说明对不上，就风控。比如你从中国给美国汇丰汇了一笔钱，购汇用途填写的是旅游。那么当你出金到券商时，它会说你用途不符，也会封你的账户。这也匪夷所思。一般银行都知道中国的购汇说明是固定的模版，不会真的在意你的钱汇出后是干什么用的。但是美国汇丰就这么死心眼。

5. 汇丰的规矩是，一地封户，系统自动全球杀。当然如果你是汇丰大客户，在某地汇丰有百万美金以上的存款，他们一般不会全球杀。那边的银行为了不失去大客户会去总部帮你交涉，保住你的账户。但也会给你造成很多风控的麻烦。如果你不是百万美金级别的大户，或者没有银行愿意保住你，基本就是全球杀，终身不能再使用全球任何汇丰的服务。

6. 汇丰还有一点很讨厌。存钱的业绩是地方的，但风控是全球的。你可能在香港存了几十万美金，是个不错的客户。但是新加坡或美国看你没有什么钱，他们觉得你是没有价值的客户时，会想尽办法一有机会就封你的账户。所以当他们觉得你有一笔可疑交易时，可能就是几千刀快进快了一下，他们甚至不给让你解释核实的机会（如果你钱多的话，他们一般会让你解释解释），就会直接给你封户，然后系统自动全球杀，你香港的几十万的账户也会被封。资产处理起来简直不要太麻烦，网上的苦主多不胜数。

7. 所以汇丰虽然是一地卓越全球卓越，但是千万不要开设不怎么用的账户。比如你在香港是卓越账户，虽然你可以免费开设一个新加坡账户，没有最低存款要求和月费。但严重不建议开户以后不往里面放一笔大钱，否则他们就会觉得你这是一个负收益账户，既不存钱，也不交月费，他们不会管你香港有多少钱，会想尽一切办法给你封户的。那么全球杀真是搞死你。

8. 所以要用汇丰的话，我只推荐香港汇丰。香港也不是没有风险，但是汇丰毕竟是香港的第一大行，各种人都用汇丰用作各种用途，所以银行也很少找事儿。但汇丰千万不能用做中转站，不常用的账户一定要关掉。常用的账户一定要在汇丰里面多买理财。如果你只把汇丰当作一个券商出入金的中转站，基本上岌岌可危了，哪怕是香港。

9. 为了防止汇丰经理PUA，你直接打客服热线说要一个不热心推销保险和基金的经理。汇丰这一点也很讨厌，它的经理全都是销售，你不买他们推销的产品马上就没好脸色，然后账户出问题了什么的，也不提前通知你或者积极帮你处理。

还是美资银行最好。人家不要求把资金一直锁在自己家，总之就是大气。欧洲的金融机构就如同欧洲一样，完全是烂泥扶不上墙，又想讨吃的，又想端着高贵的姿态，总之就是不大气。中国的银行也不错，客户经理总能提供特别好的私人服务，微信随喊随应。但是出了国门就不好用，无法满足全球资本配置。

新加坡真的不行。前几年很多中国企业家觉得香港不安全，就把香港的资金弄到了新加坡去找机会了。然后发现新加坡作为金融中心和香港比差太多了。资金进去新加坡容易，但要想流动起来难如登天。好多企业家戏称新加坡是海盗和貔貅。资本不能自由流动，就是致命的。新加坡汇丰不是他们一家银行的问题，是整个新加坡金融业的写照。这些年好多资金又陆陆续续回到香港了。我个人还是觉得首选美资，然后是香港、迪拜。

瑞士银行UBS也还行。UBS的好处是能帮你DIY一些很特别复杂的结构性产品。否则没有必要用UBS。而且自从瑞信被瑞银收购以后，监管的眼睛全部盯着瑞银，包括美国的打压，先是逼它加入了美国FATCA税务系统，后来也加入了CRS，让其对客户的保护和往日完全不可同日而语。

奶昔🥤@realNyarime

在故事开始之前，我们看看汇丰的广告：Wherever it takes you, we can block🤪哦，不对！
Life is rarely a straight line.
Wherever it takes you, we can close your account.

汇丰❤️在中国这块土地上，已经吸血160多年了。自打汇丰大清以来，当时很多清廷官僚权贵，如庆亲王奕劻，在汇丰大清存了大量的财富。

汇丰中国是唯一一个拿着我身份证把我名字输错的机构，导致我能收到国际汇款，收不到国内转账，出了问题柜姐电话里大骂自家后台工作人员，还是不知道怎么解决；也是唯一一个银行卡被后台标299亿9999….冻结金额，然后被内地一个派出所强制划扣保护不了客户资产的垃圾行；

汇丰加拿大是唯一一个把我客户关系卖掉的银行，还假惺惺送我5年的香港汇丰 premier，然后香港汇丰告诉我即便你是 premier，资产不达标啥都不能享受，global transfer 之类全都没有；

汇丰香港服务态度更扯，我把premier卡拿在手里，卓越理财的前台让我去旁边大堂，我一度以为卓越理财的柜台只卖理财产品，其他业务一样要去大堂排队；

说回汇丰中国，中国内地的汇丰卓越确实门槛低。外汇买入卖出价差宇宙第一高，理财产品层层包装，每层都有管理费，基金申购完全不打折，也是假惺惺送我卓越（内部其实叫 taster，不是 premier）
同样的，资产不达标啥都没有，忘记降级还会扣服务费，扣完服务费照样会因为资产不达标，啥啥都没有，比百度网盘都流氓，自然也不能享受他们引以为傲的 global transfer，不是收费可用哦，而是 global account 完全看不到，我加拿大汇丰的钱最终还是靠 swift 转回来的。

至于异地见证开户，中国汇丰（下同“内地汇丰”）远程开不了美国汇丰（远程开汇丰英国也是），甚至还要一堆签证证明。
除非靠香港汇丰或到美国线下去开，但香港和新加坡的汇丰可以让内地汇丰远程开（前提是内地premier资产达标），尤其是新加坡容易关户且仍要收每月管理费。身为达标premier还要花1000多律师鉴证费，流程非常抽象，要不停的打电话催！
也是汇丰引以为傲的全球多语种电话银行服务，从内地转接到香港，通话质量差到根本听不清，都 VoiceOverIP 了，咋还能有这么大噪音呢。

汇丰的非银业务更是抽象，什么财富传承，全球资产配置，起些大名字忽悠人，客户经理离职率超级高。搞卓越的唯一好处是可以全球实时互转，但汇丰香港的one账户还是不错的，至少没那么多要求且信用卡还放水。

最后，当你真的发现并试图依赖汇丰的时候，CSEM全球关户机制就发动了…

奶昔🥤@realNyarime

为什么说汇丰中国无法守护你的资产，我来说个300亿故事。
这边建议各位账户被检视就是死亡倒计时了，除非你能解释每一笔记录，少一笔都不行。
被汇丰全球关户之前，第一时间应该要做不上找你的RM，而是清理你的信用卡积分，也就是RC。不然你就会跟我一样，化积分为59张屈臣氏香港购物券，因为里程对我没用。因为没法换成港元还款，也不能换易赏钱。我结尾会说为什么🧐

HSBC是一地卓越、全球卓越，拿50万开完汇丰中国过三个月我就转海外汇丰去了，不留钱但依旧保持达标。
跟客户往来账一直用的汇丰中国，去年8月客户给我打钱，收到款不到15分钟后跟往常一样转了两笔就没法转了，上HSBC CN就看到我被冻结了299亿999…，大约300亿，比大清欠的白银还多。问了才知道是客户用OKX出U到他卡里收到了“黑钱”，是二级涉案账户，被96110反诈草了。

之后不到一周我就被喝茶写笔录，是深圳市罗湖分局桂圆派出所的民警干的冻结的。我在成都锦官驿派出所，也就是成都汇丰的辖区派出所完成的，之后一周我的所有境内银行账户非柜。
然后事情过了3个月深圳那边才结案，在没我同意的情况下把钱划扣走，没想到汇丰中国会那么怂？然后那深圳辅警给我出了情况说明，带回成都汇丰滨江东路支行开户行后，对方认辖区的材料。
又因为成都这边民警开的证明日期写错，汇丰上海后台不认，然后又重新开了证明，后台认了后发了关户决定。

不过成都的民警是真的好，成都的汇丰也是颐指气使。最后损失5万不说，汇丰中国发起全球关户，先杀香港再一路把其他的都杀了，随后我收到的都是关户信。信用卡还有8k要还，那3k多RC本来是拿来还一部分的。当信用卡被关以后，Rewards+账户直接隐藏掉，你就没法RC换HKD还信用卡。

总之我也懒得管HSBC了，垃圾银行狗都不用。公安让你封你是当狗听话，让你解封你是趾高气昂，傲慢！
冷知识，中国的反诈冻结现在是这样的，涉案卡注销后，其他非柜才会自动解除。或者你拿情况说明一家一家的解，因为开新户直接给你非柜，如果没有叔叔的情况说明我估计5年没法用银行卡、3年没法用支付宝。

So HSBC, Fuck You！