交易概念大補帖(七):小資金的正確起手式

本文作者:貝格先生🐢@market_beggar。发文时间:上午10:07 · 2025年5月6日


「因為我本金小,所以我根本不可能去買 $BTC 」

看似合理的一句話,其中卻存在諸多散戶的共同盲區。
承接上篇「目標管理」的內容,今天就來聊聊這個常見的話題:
「小資金該如何投資 / 交易❓」

以下正文開始👇:

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🟡 因為我資金少,所以我不得不去拚?

先說結論:這是錯誤的概念❌

在金融市場中,除非本金大到會影響市場,
否則 1,000 U 和 1,000,000 U 在操作時,
本質上都是追求「策略的期望值(Expected Value)」。

期望值的公式很簡單:
「所有可能發生的結果 x 對應的概率」之結果的總和。

例如:有個彩票,
70% 拿不到錢、20% 可拿 500 U,9% 可拿 1,000 U,
1% 可拿 10,000U。
➡️期望值 = 70% * 0 + 20% * 500 + 9% * 1,000 + 1% * 10,000 = 290 U。

如果這張彩票的售價超過 290 U,則長期玩下來必輸‼️

因此,很多散戶認為資金少,就應該去「拚大的」,
思考方式本身沒問題,但大部分人最容易忽略的,
正是這個「拚」的過程中,很可能期望值根本不是正的⚠️

因此,小資金拚爆擊的思考方式本身沒問題,
但不能把爆擊當成「賭博」,否則直接出門左拐 Vegas 就好了🎰

況且,爆擊策略的勝率通常很低,如果無法保證足夠高的盈虧比,
即使中了一次大的,也不一定能 cover 先前損失的部分。

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🟡 市場的力量

假如本金只有 1,000 U,此時你想再賺到 1,000 U,你可以:
1️⃣ 上班、打工
2️⃣ 透過金融市場盈利

首先,1️⃣ 的部分很簡單,頂多幾個月就能保證達成目標;

但 2️⃣ 呢?

要用 1,000 U 再賺 1,000 U,你必須完成 100% 的績效❗️

還記得上篇文章說的嗎?股神巴菲特的年平均績效也才約 20%;
美股大盤 S&P 500 的年平均報酬也才約 10%,
就是這些不起眼的 10%、20%,卻是大部分基金經理人望塵莫及的數字。

因此,在本金小的時候,最快速累積資產的方式,
通常是「上班、打工」,而不是「透過金融市場」‼️

如果本金已經來到 1,000,000 U,此時狀況則完全不同,
單純透過上班、打工,要再賺 1,000,000 U 的難度則瞬間提升,
此時就可以使用市場的力量了📈

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🟡 複利

記住一句話:「如果你沒有要逼自己在 1 年內退休,就不用太急」

假設小明出了社會,用 3 年時間存到了 20,000 U 的本金,
在 25 歲那年,把 20,000 U 投入 S&P 500、或巴菲特的公司股票。

交易概念大補帖(七):小資金的正確起手式

上圖是 GPT 幫我製作的表格,表中的數字是倍數。
例如我初始本金 100 U,平均年績效 30%,投入 5 年,
則 5 年後將成長至 371 U。

如果小明投的是平均報酬 10% 的 S&P 500,
這 20,000 U 會在他 30 歲那年,成長至 32,200 U;
這 20,000 U 會在他 35 歲那年,成長至 51,800 U。

注意:
「這是假設他期間完全不存錢、也不再多投入本金」的狀況下」;
並且,成長的部分,是他完全不需要額外投入心力,就能獲得的報酬💴

那如果:
1️⃣ 他買的是巴菲特公司的股票呢?
2️⃣ 他買的是 BTC 呢?
3️⃣ 他在投入後,仍然有加碼更多本金、持續投入呢?

如果你是 90 後、甚至 00 後,給自己 10 年的時間,
先存到一筆本金,然後開始持續投入 …

「你真的仍認為很慢嗎❓」

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🟡 結語

不要把市場當成賭場,即使 crypto market 存在很多暴富神話,
但更多的是我們看不見的屍骸,能看見的,不見得能複製。

制定目標,給自己 10 年時間,或許會遠比你想的更快。

以上就是今天的分享,希望對各位有幫助

攞錢 lo2cin4@lo2cin4

我最近覺得,散戶最正確的投資方式是,
平時一動不動,然後等待最明顯最明顯的信號來臨時,
逐步加注到可容忍的水平。
短時間的擇時極度困難,長期的擇時倒不算太難。
可惜沒有很多人能忍耐寂寞。

下午3:25 · 2025年5月6日

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