我做U商5次冻卡两次涉案的经历

本文作者：直通老王@LiananJieka。发文时间：下午3:49 · 2025年2月26日

爆仓归零，错过暴富，银行卡五次被冻，牵涉一级涉案，退赔申诉，官司无数，被无良律师欺骗，出境限制，电子支付被禁，信贷全拒绝，持续几年的后遗症，生活回归原始人状态……

这些都是发生在我身上真实的币圈鬼故事。

事情还要从2020年币圈312事件开始说起…

一、爆仓归零，贷款梭哈，银行卡首次被冻，错过暴富

312事件发生时，我的主要仓位以太坊一倍杠杆多头合约，一夜爆仓归零，相信那天很多人和我一样，直接被打得手足无措。我不信邪，ETH来到80U-100U的时候，贷款梭哈进行了抄底。

5月份的时候仓位有了一定利润，我准备高抛低吸，在火币卖掉一部分仓位后结果发现被冻卡了，卡里有70万资金。这时候币商骚操作又给我多打了6万块钱。发现被冻卡后我立即抛掉所有的以太坊，清空了火币账户（涉事币商申诉后封号）。

我是早上7点发现被冻卡的，币商还找我归还6万，我告诉他你把我卡冻结了还想要钱？我第一次被冻卡，内心和大家一样慌得一比，马上跑去银行排队2个小时，查到了是河南鹤壁市冻结（听说河南冻结的直接要被按头），还好结果有惊无险只是止付三天。

后面币商和火币客服不断地联系我，甚至威胁我要报警什么的，我直接告诉他，欢迎你报警，你的钱可以退你，但必须来我们当地派出所当着叔叔的面退你。币商当然不敢来还找了一个冒充的警察来威胁我，被我狠狠怼了一顿就没再联系我。

可惜的是100U的以太坊，因为这次冻卡事件我全部抛售了。过了几个月直接起飞。。。

我有个习惯就是赚了钱就会出金消费掉，于是把宝马5换成了保时捷taycan，首付40万买了一套150万的四房，（这个房子去年初103万卖了），做完这些发现，手头又没钱了。

于是我就想，为什么我们不去做这个币商呢？

二、入行u商，冻卡如家常便饭

说干就干，2020年8月份我们正式进入币商这个行业，花了三万块钱学费找人学习（我们都坚信，付费学习是最快速的方法），第一个月我就赚了10多万。

那时候不懂任何风控，银行卡U盾一直插着电脑，快进快出，没多久银行非柜等情况，那半年一直和各种银行打交道，逐渐熟悉了银行的风格和规则。

第二次冻卡就是做币商了，直接没有什么风控审核被惠来县的派出所冻结，后来路过惠来县的时候去处理了一下，到期没有续冻就解除了冻结，这次没有慌。

第三次冻卡就更不慌了，2020年12月29日，一个叫任立杰的家伙通过火币平台购买了一笔U，商品价值26000元人民币，通过火币平台系统匹配到我，过了三个月，2021年3月4日的时候发现银行卡被河南安阳林州市公安局林州开元派出所冻结，被告知此笔款项系涉嫌诈骗资金，我上游下游都没冻卡，联系叔叔说就你卡里有钱，他们都没有所以没冻结。我当时直接懵逼，因为卡里其实就5000元.。。。

通过火币网第三方中转电话联系对方进行了订单申诉，任立杰无法联系上，期间一直尝试联系，直到2021年3月18日，任立杰终于接了电话，称原因是其朋友叫他帮忙走一下账，后面我们追问想了解细节，对方支支吾吾并挂断电话，再也不接。

经过去现场提交情况说明和出示交易数据，叔叔给我做了笔录叫来了受害者，我一看就是一个老师，问了一下遭遇了电信诈骗，我说我捐助你2000块钱吧，这个老师看着我说，卡里进了多少钱，我老老实实的说2万6，我卖U的，赚了50块钱。

老师要我全赔，说得叔叔都看不下去了，说人家就赚了50块钱，你让人家赔2万6也不现实啊，那老师不理我。

后面我就说我卡里就5000，我全给你，那老师还是不愿意，都说了几个小时了，我当着叔叔和老师的面把银行卡折掉扔垃圾桶里，直接走人了。

当年因为相关程序规定还不成熟，运气好时间到期后没有续冻。从现在的视角看来，这绝对不是最好的处理方式，一定要去主动解冻，否则叔叔系统里面是没有解冻记录的，这个后遗症后面也对我造成很大的麻烦。

第四次冻卡，2020年12月27日一个叫郑钰泉的家伙通过火币平台购买了一笔U，商品价值20000元人民币，结果用的假流水截图，又让我不幸中招。9个月后（2021年9月底）发现银行卡被冻结。你敢相信吗？续冻了一次，后面自动解冻，本来这时候我都退出币商行业了，但是还是留下了很严重的后遗症。

第五次冻卡，2021年1月5日，一个叫田阿里的家伙通过火币平台购买了一笔U，商品价值41700元人民币，第二天就发现银行卡被襄阳南漳县公安局巡检派出所。有了前几次的经验，加上这里的叔叔真的好，经过去现场提交情况说明和出示交易数据，直接就给我解除了冻结。

三、牵扯一级涉案，我的好日子到头了

上面的五次都是最简单的，最要命的就是这个一级涉案，影响一生：

2020年12月27号，两张银行卡被贵州毕节七星关分局冻结，三天后解除止付，我以为就没什么事了，结果被开卡地四川的叔叔直接上门按头，在办公室提供了所有的证据材料，叔叔们离开。

后续的噩梦就是长达三年的申诉流程。

案件具体原因是一个叫胡家珍的老太婆，在我这里通过火币平台购买了两笔U，随后U被他人骗走。贵州的发协查到我开卡地叔叔那里，做了很多次笔录，还让我签订了两卡承诺书。

21年3月份退圈我准备买房子，结果贷款秒拒，很多银行一看征信都很完美，录入系统的时候就进不去，并且找不到原因。于是我开始重点关注此事，那时候根本不知道什么总对总管控，两卡人员标签，涉案账户名下关联账户、互联网上都没有这个词。

断卡惩戒是知道的，但是我所有银行卡都能使用，根本没有所谓的断卡惩戒状态。

我猜核心还是贵州这件事，于是我跑到了贵州，拿到了不涉案的情况说明，那时候这个情况说明还没现在这样重要，有了这个东西是可以去银行申请解除非柜的，作用仅此而已。

四、被无良律师骗，处理后遗症心力憔悴

那时我的银行账户每三个月都会被管控，非柜，我又要挨着跑去解除，由于我没有做币商了，想系统的解决此事，于是找到了网红知名律师解决所谓的银行黑名单的问题，约定费用是7000元前期加后期五万元。不出所料，在对方建立了一个群，然后找了几个实习律师帮我打了几个电话后，过了两个月告诉我找不到原因，并且不退费！！！

我告诉他们：我也是在这个圈子有一定口碑和信誉的人，没那么好拿捏，你不退试试。在我的据理力争下，老板出来退还了我一半费用。

本来我想躺平不管了，但是反诈大数据平台里面的东西没解决，我每隔三个月银行卡都要被管控，所有银行卡办不了业务，限制出境，甚至有些地方我去都没去过，还是被银行拉黑并管控，到后期更是所有信用贷款秒拒，微信支付宝不能使用、电话卡不能正常使用…

每天眼睛一睁开都是在解决这些事情，搞得我心力憔悴。
没有经历过冻卡，没上过银行黑名单的人，永远不可能感同身受。

当然后来我绞尽脑汁想办法找渠道解决这些问题，不停和银行、风控、治安、专案组、反诈中心、公安机关、刑侦、经侦部门等各类机构及承办人员打交道，得到了大量的经验，甚至慢慢圈内人开始找我做一些指导，这都是后话了。