学习潮汕人:Web3支付之道,不在结算之道,而在地下钱庄的流通之道
本文作者:danny@agintender。发文时间:下午1:08 · 2025年6月6日
在数字货币领域,我们常听到人们强调结算(settlement)系统的效率,推崇低延迟、低费用、高吞吐量的链上转账能力。但如果我们将“支付”从“清算”中抽离,并从现实世界中寻找参照,我们会发现:真正让资金得以长久流转的,并非先进的清算技术,而是底层的流通机制——这,恰恰是地下钱庄千百年来所解决的命题。Web3若要真正推动支付的普及,其核心不应再拘泥于结算之道,而应转向流通之道。
1. 结算系统是国家的秩序,地下钱庄是民间的效率
传统银行间支付系统如新加坡的 FAST、中国的 CNAPS、美国的 Fedwire,设计的初衷是保障结算安全,确保每笔资金转移可查可控。但这样的系统带来的往往是高摩擦、有限时间窗口(如工作日)和繁琐的KYC要求。而地下钱庄系统则不同,它并不直接“转账”,而是通过全球范围内的对冲账户,在不同地点实现资金的“镜像释放”,大大简化了流程并消除了时间与跨境成本。
举一个真实数据背景:根据中国人民银行与香港金管局的联合估算,仅粤港澳大湾区与中东之间的地下资金流,每年约达3000亿人民币,并未通过任何官方清算渠道。这种模式,实际上与Web3跨链桥中“锁定—释放”结构异曲同工。
在链上我们追求“finality”,但钱庄从不需要finality——他们只需要信用和循环。这个思维模型,更适合Web3构建无需许可的金融网络。
2. 真正有效的支付,不是流出,而是沉淀
在支付宝时代,用户“支付”后钱被沉淀在余额宝里,进而生成长期留存的活跃资产。今天链上的USDT亦然。根据Glassnode数据,截至2025年3月,63%以上的USDT并未在短期内发生转账,其中大部分用于DEX流动性池、借贷协议或桥接跨链资产。这说明支付并不是“资金的转移”,而是“资金的进入”,更关键的是“资金的留存”。
这与潮汕地下钱庄的逻辑完全一致:不是要你把钱转出去,而是让钱在圈里转一圈后“继续属于我们”。转出去只是给用户的一个功能,或者说假象,就像tiktok一样,你以为你得到了娱乐和信息,但是你却把自己的困在里面,不同的是tiktok困住你的时间和注意力,支付体系困住了你的钱。
3. 支付不是技术,是渠道,更是商业模型
人们以为支付是技术设施,其实它更接近于一个用户资金进入的“漏斗”。谁掌握了支付入口,谁就掌握了资产的分销权。
以 Telegram 上的TON钱包为例,2025年日均交易笔数已经突破320万笔(据TonStat数据),但真正的大头并非大宗交易,而是碎片化的小额转账、红包、游戏支付。这些资金并不离场,而是通过支付进入封闭的TON经济圈,继而参与DeFi、NFT、质押等应用。
这不是银行逻辑,而是“数字钱庄”逻辑:引导资金流入 → 强化场景使用 → 提高流转频率 → 制造沉淀。这才是真正意义上的 Web3 商业模型。
所谓的支付端、收款端都是渠道,谁说我花了10块钱买了咖啡才算支付;我花了10块钱买了meme就不是支付了吗?
4. 地下钱庄的启示:构建非正式但可信的循环机制
传统清算系统强调KYC、AML、交易对账,而地下钱庄运作的是关系网络和社会信任。它运行于制度之外,却高效且长期运作。潮汕人在海外形成钱庄网络,能在24小时内从泰国把1000万美元以现金形式送到菲律宾,全程无系统对账,但一笔不差。
Web3中的Intent Protocol、Rollup-as-a-Service、ERC-4337账户抽象,实质上也在试图摆脱“结算”的逻辑,转向“价值网络的协调”逻辑。这正是钱庄的世界观:只要节点互信,价值就可以流通。
别抱怨基础设施不足。世间的真相是,这些基础设施足够潮汕人玩出花来了 —— Tron的能量租借、Bsc的稳定币免gas fee、Pundi X的线下收单、Infini的U卡、各种wallet的scan to pay等等
5. 未来Web3的支付,应该是“数字钱庄”模式,而非“数字银行”模式
Web3的支付不应只是复制银行模型到链上。它应更像一个自动化的钱庄网络——无需许可,关系导向,去中心化身份驱动,自带交易意图和社交属性。真正具备破圈效应的支付系统,应当满足三点:
资金进得来(低门槛)
资金不愿走(生态沉淀)
资金动得快(社交化、高频流动)
不要拘泥于通过支付购买实物才叫支付,除了中国之外,世界上大多数国家的人民也是买a用 b支付方式,支付 c用d支付方式。
结语:Web3支付的未来,不在结算,而在流通
真正的Web3支付,应像水一样流动,而不是像会计账本一样一丝不苟。潮汕人的“家族结算系统”告诉我们:支付不是制度性的行为,而是社群的共识性动作。
水,不因管道而存在,而因低洼而聚集。支付亦然。未来,能构建低洼之地者,才是Web3支付真正的赢家。
Web3的未来,在于你是否能像地下钱庄一样——构建出一个让资产自然流入、不断被使用、不断循环的系统。
我们追求的不是“每一笔转账都能结算”,而是:“资金来过一次之后,就不再离开。”
别再盯着链上的TPS和手续费对比了,也别再问买咖啡才算支付?真正要问的,是:
你是否理解了潮汕人那句朴素的商业真理:“水要在自己家后院绕一圈再流出去”?
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