稳定币理财方法大全

本文作者：Biteye@BiteyeCN。发文时间：下午7:56 · 2024年12月13日

牛市炒币获利后，除了继续交易滚雪球，稳定币也可以成为资金增值的一大利器。

稳定币理财收益在牛市会比熊市高得多，甚至可以达到40%以上。

本文将详细探讨如何在牛市期间通过稳定币增加被动收入，帮助大家在市场上涨时稳健增值！

稳定币理财的渠道主要在链上或者交易所。
如果想要稳稳的幸福（10%左右apy），随取随用，直接选中心化交易所理财；
如果熟练掌握链上借贷和存取，则可以获得更多收益（10%-30%左右apy）；
如果追求40%以上的apy，就需要对pendle、usual等协议机制有深入了解。

⭐️ 链上稳定币理财

1、@Pendle

特点：Pendle的核心概念是通过Token化未来收益，用户可以通过将未来收益权进行拆分与交易，获得流动性并提高投资的收益率。

简单来说，持有的资产（包括稳定币）分为两部分：所有权（Ownership Token，简称OT）和收益权（Yield Token，简称YT），并将这两部分进行独立交易。比如，用户可以通过Pendle平台进行sUSDe分割，将其存入Pendle YT，获得PT（收益权代币）。到期后，可凭PT按1:1的比例兑换回sUSDe，年化收益率大约为28.19%。如果选择将USD0++进行类似操作，年化收益率可达到25.32%。

年化收益率：Pendle提供的LP池年化回报率有时高达40%-60%，而通过不同的流动性池，还可以选择不同风险等级的产品进行投资。usd0++ 的LP池，本周已经上线新的利率区间(range)版本，新版本可以容许吃到更高的underlying APY，整体的LP APY的天花板更高。
适用对象：高风险偏好型，尤其是对流动性和未来收益权拆分感兴趣的用户。

🔍 链接：
https://app.pendle.finance/trade/pools

https://app.pendle.finance/trade/markets?utm_source=landing&utm_medium=landing

2、@Usual

特点：通过智能合约自动化管理用户资金，同时利用流动性池和借贷协议的结合。

年化收益率：40%-70%，视市场条件而定，收益相对波动，但长期来看，回报相对稳定。
适用对象：适合那些愿意承受一定波动的高风险偏好用户。

🔍链接：https://app.usual.money/

3、@BounceBit

特点：BounceBit是比特币再质押（Restaking）基础设施项目，通过结合中心化金融（CeFi）和去中心化金融（DeFi）来增强比特币的流动性和实用性。

年化收益率：USDT 30天年化34.5%，7天年化56%。这些收益率在没有$BB奖励的情况下已经非常可观，若叠加平台提供的奖励，实际回报率还可能更高。

适用对象：适合希望在短期内获得高回报，尤其是愿意承担一定风险的活跃交易者。

🔍链接：https://portal.bouncebit.io/cedefi

4、@Morpho Labs 🦋

特点：Morpho Labs的核心优势在于通过多个去中心化借贷协议的合并，降低了市场的借贷成本，为存款用户提供稳定的收益。

年化收益率：10%-30%之间，取决于平台流动性和市场需求。

适用对象：适合对借贷市场有一定了解，尤其是寻找稳定且相对安全回报的用户。

🔍链接：https://app.morpho.org/?network=mainnet

5、 @Solayer

特点：Solayer 专注于将USDC与Solana链结合，通过USDC存入Solayer，用户不仅能够享受稳定的收益，还能参与Solana生态系统的其他高收益项目，一鱼两吃。

年化收益率：目前稳定币收益在5%左右，随着平台发展，未来有望进一步提高。

适用对象：适合对Solana生态系统有兴趣的用户。

🔍链接：https://app.solayer.org/dashboard

6、@Aries Markets

特点：不带杠杆，交易所已经支持U冲提，能交互项目，也可能有二次apt空投。

年化收益率：Apt USDT 16%

适用对象：偏好一鱼多吃，相对稳定回报的用户。

🔍链接：https://app.ariesmarkets.xyz/lending

⭐️ 中心化交易所理财

1、@币安Binance华语

币安USDT和USDC的定期或活期理财产品，适合不同需求的用户。年化收益率稳定在10%左右，部分高收益期可以达到16%。

除此之外，币安新推出的 $BFUSD 稳定币产品挺有意思。主要是针对合约用户设计，不仅能够为合约保证金提供资金支持，还能够为用户带来稳定的收益。

$BFUSD 收益来源主要来自资金费率和ETH质押。在负资金费率的情况下，币安设置了储备基金，确保用户不会面临亏损。比较灵活的地方在于，允许用户根据交易频率调整收益，且收益按日结算，交易越频繁，收益越高。

🔍 链接：https://www.binance.com/zh-CN/earn

2、@OKX中文

OKX提供了多种稳定币理财选项，USDT 7天年化最高10%，可以根据自己的风险偏好选择合适的产品，随时赎回，适合短期理财需求。

🔍 链接：https://www.okx.com/zh-hans/earn/simple-earn

3、@Bybit

Bybit的理财产品也非常丰富，提供包括USDT和USDC在内的多个稳定币产品，包括保本型和进阶型。其中，保本型的活期利率也有10%。

🔍 链接：https://www.bybitglobal.com/zh-MY/earn/home/

4、@Bitget中文

Bitget提供多种理财产品，灵活的“理财宝”活期/短期理财、稳健的“财富管理”定期/长期产品（年化收益9.2%-15%，当前约13%）以及高收益的“双币理财”。可以根据风险承受能力和资金需求，选择合适的产品。

🔍 链接：https://www.bitget.com/zh-CN/earning

⭐️ 总结

链上理财适合那些熟悉链上操作的用户，提供更高的收益，但伴随较大的风险，包括协议被黑，被闪电贷攻击等。中心化交易所理财则更加适合新手用户，操作简便，收益稳定，但收益率相对较低。

无论你是追求高收益的风险偏好者，还是希望获得稳健回报的保守者，都可以在这些平台中找到适合自己的稳定币理财产品。

最重要的是，根据自己的需求和风险偏好做出选择，灵活调整自己的投资策略